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| 本文作者： 周舟 | 2020-11-12 14:41 | 專題：支付AI+數(shù)字化商業(yè)云峰會(huì) |
近日，雷鋒網(wǎng)《AI金融評論》舉辦了「支付AI+數(shù)字化商業(yè)云峰會(huì)」，邀請到銀盛支付董事長陳敏、云從科技智慧金融支付解決方案負(fù)責(zé)人梅磊、首信易支付COO梅嶺，和FIS旗下WorldPay中國區(qū)總經(jīng)理施南飛，暢談支付科技的下一個(gè)十年。
其中，云從科技智慧金融支付解決方案負(fù)責(zé)人梅磊，以《打造新型支付模式 共創(chuàng)智能場景新未來》為題進(jìn)行了深度剖析。
有分析認(rèn)為，隨著人們產(chǎn)生越來越多元化的支付需求，移動(dòng)支付平臺從用戶的角度將發(fā)展出更加適合百姓消費(fèi)的支付方式，而刷臉支付由于其人性化的設(shè)計(jì)俘獲了眾多擁躉。
隨著5G進(jìn)入商用時(shí)代，刷臉支付將從購物、餐飲、住宿、出行等生活場景鋪開至取款、就醫(yī)、寄快遞等其他方面。
為什么刷臉支付是科技發(fā)展的必然趨勢，刷臉支付如何為商戶、用戶打造全新體驗(yàn)？它將如何影響人們生活的方方面面?
大家下午好。今天參加這次「支付AI+數(shù)字化商業(yè)云峰會(huì)」，與大家共同展望支付科技的下一個(gè)黃金十年，希望和合作伙伴一起打造新型支付模式，共創(chuàng)智能場景營銷的新未來。
云從科技是一家成立于2015年的AI公司，孵化自中科院。在過去短短的5年時(shí)間里，我們承接了發(fā)改委、公安部等部門的AI平臺建設(shè)。
到目前為止，我們已經(jīng)為金融、安防、機(jī)場、商業(yè)等多個(gè)行業(yè)提供服務(wù)，拓展更多的場景，服務(wù)更多的客戶，在得到認(rèn)可的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)，帶動(dòng)了自身的高速增長。
無論進(jìn)入哪一個(gè)行業(yè)，云從科技都秉承著戰(zhàn)略五步走的方法論。今天，我們大部分業(yè)務(wù)已經(jīng)達(dá)到了L4的平臺賦能階段，但還有部分產(chǎn)品，處于L1和L2的階段。未來，這些L1和L2理論驗(yàn)證的東西，逐步和場景深度結(jié)合起來，通過AI技術(shù)來促進(jìn)行業(yè)的發(fā)展。
過去的10多年，中國的支付產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展，從現(xiàn)金支付到銀行卡支付，再到快速普及的二維碼支付，以及NFC支付，中國的移動(dòng)支付領(lǐng)先全球。
而以人臉識別為代表的生物支付，正在深入到生活當(dāng)中，這也是云從科技作為一家AI企業(yè)，進(jìn)入支付行業(yè)的主要切入點(diǎn)。
過去幾年，產(chǎn)業(yè)鏈的各方都在積極努力探索和實(shí)踐刷臉支付，從互聯(lián)網(wǎng)巨頭再到核心銀行卡清算組織，包括從監(jiān)管層面的頂層設(shè)計(jì)也都給予了積極的指導(dǎo)，大力推進(jìn)刷臉支付。尤其是從去年的11月份開始，人民銀行牽頭“刷臉付”在10個(gè)城市進(jìn)行試點(diǎn)。
今年受疫情的影響有一定程度的滯后，但相信疫情過后，整個(gè)市場又會(huì)爆發(fā)性的增長起來。
支付與我們的生活密切相關(guān)。其中也有一些不愉快的經(jīng)歷，在超市購物時(shí)，我們手上會(huì)提著重物，尤其在坐地鐵的時(shí)候，我們現(xiàn)在很習(xí)慣于掃碼支付，但是有的時(shí)候手機(jī)又會(huì)沒電，如果此時(shí)，我們通過刷臉就能完成支付，便捷性會(huì)大大提高。
生活中，我們發(fā)現(xiàn)已經(jīng)越來越離不開手機(jī)，但能否會(huì)有更好的體驗(yàn)？我們一直是以這個(gè)角度作為切入點(diǎn)，不是為了刷臉支付而刷臉支付，而是緊密結(jié)合場景，結(jié)合用戶體驗(yàn)以及結(jié)合商家的需求，思考如何加快刷臉支付的速度，以滿足行業(yè)的需求。
經(jīng)過兩年多的細(xì)心打磨，云從科技在刷臉支付方面取得了一些小小的突破。在央行指導(dǎo)下，我們深度參與了刷臉支付的標(biāo)準(zhǔn)制定，提供了一個(gè)比較強(qiáng)大的AI人臉識別算法和平臺賦能，同時(shí)提供了一些高安全和高可靠性的標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品。
在此基礎(chǔ)上，我們深度圍繞場景提供了針對不同行業(yè)的解決方案。
我們的刷臉支付涵蓋了AI算法、模組、硬件終端以及場景化的應(yīng)用產(chǎn)品和解決方案，支持在各個(gè)行業(yè)開放式的場景下的創(chuàng)新落地。
中國銀聯(lián)核心的人臉識別平臺的搭建，背后的底層算法以及人臉比對，都是由云從搭建完成。
在此基礎(chǔ)上，云從還提供包括OCR里的身份證的識別，營業(yè)執(zhí)照的識別，活體檢測里的唇語活體、動(dòng)作活體及后端防hack等功能，以及賦能其他生物識別里的靜脈、指紋、虹膜還有車輛識別。
從人臉識別的角度來講，大家都擔(dān)心其安全性。云從科技在整個(gè)檢測過程中，我們的假體拒絕率都是100%。
接下來以云從刷臉支付產(chǎn)品為例，談?wù)劜煌瑘鼍跋露嗄Ｊ绞浙y的需求和解決方案。
單屏E1：通過了銀行卡檢測中心最高級別的認(rèn)證，百萬分之1的誤識率，用戶在一秒內(nèi)就能快速完成支付，當(dāng)然也支持多種收銀模式，包括POS收銀、自助支付以及適用于一些公司內(nèi)部場景。
雙屏W1：收銀員界面和客戶界面的完美適配，可以輕松滿足客戶綜合收銀的需求。雙屏收銀設(shè)備既支持windows操作系統(tǒng)，也支持安卓操作系統(tǒng)，滿足不同場景下不同客戶的需求，適用于商業(yè)、辦公樓、學(xué)校、園區(qū)、社區(qū)零售、餐飲等場景。
刷臉購物機(jī)：適用于自助購物場景，用戶不需要配合，無感知就能完成活體的檢測。當(dāng)然也支持換人檢測、攻擊預(yù)防等，客戶可以很自然的將購買的設(shè)備放在自助的場景下使用，不需要擔(dān)心。
我們知道，人民銀行發(fā)布的線下支付的安全標(biāo)準(zhǔn)里，即使是自助收銀機(jī)，對于整個(gè)攝像頭模組也是有迫切需求的，云從2308 3D結(jié)構(gòu)光算法前置模組和整套收銀機(jī)完全符合要求。
我們產(chǎn)品整體的核心設(shè)計(jì)理念就是安全和便捷：支持多種模式的支付流程，比如客戶在內(nèi)部可控的流程下，用戶刷臉就可以通過，無需輸入任何要素。
在外部大流量下，會(huì)兼顧安全性和便捷性，用戶刷臉完成后，可以通過后臺的風(fēng)控設(shè)計(jì)和流程，輸入口令號，也就是人民銀行要求的支付口令號。
如果按照自身的標(biāo)準(zhǔn)，也可以像支付寶和微信一樣補(bǔ)充關(guān)鍵信息，即手機(jī)號后4位，就可以滿足各種場景的需求。
經(jīng)過兩年多對于場景的調(diào)研以及細(xì)心的打磨，我們發(fā)現(xiàn)單一的支付產(chǎn)品很難滿足客戶需求。所以也是依托自身技術(shù)積累和產(chǎn)品化能力，結(jié)合領(lǐng)先算法，包括精準(zhǔn)、可靠、快速迭代的AI算法，以及完全具有自主知識產(chǎn)權(quán)的模組，這也是業(yè)界唯一對終端無算力要求的模組，還有在終端方面安全、豐富、便捷的聚合支付， 在此基礎(chǔ)上，我們打造了行業(yè)化、場景化、靈活化的整套AI支付+營銷的解決方案，希望能夠滿足客戶在前端的AI需求。
云從針對存量市場 POS產(chǎn)品，還有一個(gè)刷臉支付的一個(gè)解決方案，這是我們的產(chǎn)品—元寶。它能和現(xiàn)有的智能POS快速連接，支持直連和間連模式，能夠快速地給現(xiàn)有的存量器具改造升級，以最小的成本開展刷臉付，也符合央行的刷臉支付規(guī)范。
針對各種智慧園區(qū)的場景，我們提供了整套的解決方案。實(shí)際上，現(xiàn)在刷臉支付在園區(qū)的應(yīng)用就是一個(gè)很標(biāo)準(zhǔn)的解決方案，像園區(qū)這種半封閉的場景天然的適合刷臉，全國很多園區(qū)已經(jīng)開始使用云從智慧園區(qū)解決方案。
智慧園區(qū)里的餐飲解決方案，一方面可以打通銀行的Ⅱ、Ⅲ類用戶，滿足銀行的拓新和創(chuàng)新的需求。
另一方面，點(diǎn)餐和收銀的兩個(gè)應(yīng)用以及整套的菜品管理、設(shè)備管理，包括菜品識別這些場景，園區(qū)的需求之深度和廣度都在不斷增長，核心就是通過刷臉能便捷完成風(fēng)險(xiǎn)可控。
今年疫情的情況下，針對人流量大的公交和地鐵的場景——有的城市地鐵用戶流量突破了千萬，并且還有戴著口罩的特殊情況，如何實(shí)現(xiàn)多庫并保證準(zhǔn)確率；對支付場景，既要保證其準(zhǔn)確率，又要要保證其便捷和安全，是非常具有挑戰(zhàn)性的。
對此，我們也提供了整套的解決方案，滿足在地鐵、公交這種百萬、千萬級別下的場景需求，確保讓用戶能高效無感便捷完成整個(gè)支付。
今年在哈爾濱、鄭州、西安的很多地鐵已經(jīng)推廣刷臉支付，后續(xù)在全國更多的軌道、地鐵、公交中，會(huì)有越多來越多的市場發(fā)展起來。
對于廣大車主密切關(guān)注的加油站場景，早年加油站就明確其站內(nèi)禁止使用移動(dòng)通信工具。近期，北京、天津等多個(gè)地方，都發(fā)布了安全通告，明確了嚴(yán)禁在加油站區(qū)域進(jìn)行掃碼支付。針對此，我們也提供了相應(yīng)的整套解決方案。
安全方面，我們有通過安全檢測的硬件，還有刷臉的終端設(shè)備，這些設(shè)備除了通過了央行BCTC銀行卡檢測中心最高等級的金融安全認(rèn)證外，也通過了防爆認(rèn)證，杜絕了安全隱患。
對于用戶而言，進(jìn)行一次綁定后也不需要再次帶手機(jī)了，通過授權(quán)線上自動(dòng)扣款或者線下刷臉扣款，三秒內(nèi)就可以便捷完成支付。
最重要的是我們?yōu)榧佑驼镜臉I(yè)主提供了整套的金融和營銷結(jié)合的延展服務(wù)，希望幫助加油站轉(zhuǎn)變經(jīng)營思維，通過加油轉(zhuǎn)化為對車主的整套服務(wù)。圍繞以客戶為中心的銷售與服務(wù)的核心理念，使加油站成為今后車主出行、生活的綜合服務(wù)中心。
基于這套方案，我們設(shè)計(jì)了一個(gè)靈活的三端系統(tǒng)架構(gòu)，中心管理平臺是附加增值的服務(wù)系統(tǒng)，服務(wù)之間可以根據(jù)需求，靈活配置，快速迭代，支持加油站場景下的業(yè)務(wù)需求。
對于車主來說，整個(gè)加油的流程十分便捷。車主在手機(jī)端綁定了授權(quán)開通無感知加油支付的功能，在車站駛?cè)胫付ǖ募佑偷肋M(jìn)行加油，加油完成后就能自動(dòng)扣款，可以自行在線申請開具電子發(fā)票。
和傳統(tǒng)的加油流程相比，整個(gè)流程進(jìn)行了極大的優(yōu)化，縮短了交易時(shí)間，提升了用戶體驗(yàn)。
我們也為商戶搭建了專屬的會(huì)員系統(tǒng)，通過人臉畫像，商戶訂單、卡券使用等大數(shù)據(jù)分析，幫助我們的商戶打通用戶的線上和線下的交互。
此外，還導(dǎo)入了外部的合作機(jī)構(gòu)，包括銀行、商戶，通過交叉營銷的方式，滿足用戶和商戶的金融需求，在提升商戶經(jīng)營坪效的同時(shí)，滿足了客戶對品牌的需求。
云從商戶會(huì)員的刷臉解決方案，包括了傳統(tǒng)的多門店管理，營銷活動(dòng)能力的配置，消費(fèi)券的能力配置，會(huì)員轉(zhuǎn)化能力，會(huì)員卡配置能力，還結(jié)合了我們自身的強(qiáng)項(xiàng)——大數(shù)據(jù)分析能力。
比如在Shopping Mall的場景下，從用戶進(jìn)入商場，隨機(jī)逛，到區(qū)域停留和購物，再到離開商場，將整套軌跡分析出來，在此基礎(chǔ)上轉(zhuǎn)化為結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，用戶在商場的進(jìn)入方向，在每個(gè)商戶和商品的停留時(shí)間等，都有整套的AI的算法，這是我們區(qū)別于傳統(tǒng)的其他會(huì)員營銷公司的地方。
背后是云從科技提供的首套RE-ID跨境追蹤技術(shù)，可以將用戶在一個(gè)商場里面的整套軌跡整理出來，再轉(zhuǎn)化成結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，在此基礎(chǔ)上賦能商戶，幫助商戶進(jìn)行經(jīng)營決策，提升商戶的經(jīng)營效率。
需要指出的是，商場已經(jīng)從過去單純收租金，已經(jīng)發(fā)展到現(xiàn)在的MALL4.0的時(shí)代，其中很大一部分收入是來自于整個(gè)MALL里面的承租商戶。
商場不僅僅是把商鋪?zhàn)赓U給商戶，同時(shí)還希望自身經(jīng)營商戶，尤其是經(jīng)營5公里以內(nèi)的商戶。
對此，如果MALL通過人工的輸入方式，效率并不高，但是如果通過AI小票識別系統(tǒng)，則可以迅速提升整個(gè)小票審核的工作效率，降低運(yùn)營成本。
所以，我們也提供了整套解決方案，其中特別的一點(diǎn)是，結(jié)合這些小票的快速審核，提升了用戶復(fù)購率，幫助MALL的商戶快速和自己的用戶實(shí)現(xiàn)線上線下打通，能夠?qū)崿F(xiàn)關(guān)聯(lián)營銷。
云從科技一直致力于行業(yè)AI生態(tài)的打造，我們和行業(yè)伙伴一起在不斷打造更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，目前我們已經(jīng)與很多行業(yè)巨頭開展合作，我們打造的是平臺+硬件+應(yīng)用的三位一體的解決方案。
在刷臉支付跑馬圈地的時(shí)代，希望我們的合作伙伴與云從科技一起打造新型的支付模式，共創(chuàng)智能場景營銷的未來。
本場云峰會(huì)的回放視頻將陸續(xù)上線。錯(cuò)過直播的朋友，可以關(guān)注公眾號“AI金融評論”，回復(fù)“參會(huì)”，入群觀看。
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