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從360金融更名為360數科還不到兩個月，這家孵化于國內互聯網安全巨頭—360集團的金融科技公司已經發生了哪些改變？
近日，“360數科技術開放日”在北京召開，作為360數科更名后的首個技術開放日。360數科CEO吳海生、360數科首席科學家張家興、科技輸出業務線總經理王瑾、360數科大數據風控研究院院長沈赟紛紛出席。
會上，360數科首席科學家張家興首次對外分享了360數科在金融科技領域的行動與思考。他認為，金融科技在智能時代的發展呈現出五大趨勢：開放、從感知到認知-從認知到知識、AI建設從單點到體系化、AI是一種組織架構升級，未來所有公司都是AI公司。
會后，張家興接受了多家媒體的采訪，他分享了自己對于風控、隱私安全等技術的實踐和理解，談到了360數科“科技化”轉型過程中的戰略和思路。
“未來金融科技公司要做的不是成為巨頭，而是通過開放的技術優勢，與行業共同進步，推動中國走在整個金融科技領域最領先的技術浪潮里，這也是360數科的初心所在。”360數科CEO吳海生表示。
近兩年，金融科技行業經歷了一場“改名浪潮”。螞蟻金服、京東金融、百度金融、小米金融等互聯網巨頭旗下的互聯網金融公司紛紛更改企業名稱。
同樣，孵化于國內互聯網安全公司360集團的金融科技公司——360金融，也于今年8月正式更名為360數科。但是相比螞蟻集團、京東數科等互聯網巨頭旗下的金融科技公司，360數科也一直在尋找自己在這一領域的差異化打法，鞏固自己在整個金融科技市場中的競爭力。
張家興把互聯網金融科技公司分為三類：樣板型公司、巨頭型公司、小而美的科技型公司。其中樣板型公司指的是把自己做成樣板，并把做成樣板過程所產生的經驗，提煉成金融科技能力，輸出給與自己類似的一些金融機構或者其他對金融服務有需求的公司。
而360數科就屬于樣板型公司，而且相比起其他兩類金融科技公司，樣板型公司在某些方面有自己獨特的優勢。
“作為開放者各家優勢各不一樣，互聯網寡頭（巨頭型公司）手握海量流量和數據，更多的具有平臺化、體系化的優勢，依托優勢，可以給合作的公司一些幫助。”張家興稱，“巨頭的經驗，不是很有借鑒性。”
而對于小而美的科技型公司，張家興表示，“他們本身不是一個樣板，是純粹的AI公司，是做技術服務的。這個時候，往往不知道做具體業務過程中，可能會涉及到一些特別細節的東西，特別深入的東西。如果一直是兩家公司合作，A給B輸出技術，B里面的有些數據、業務A觸及不到，有些業務也改造不了，所以能做的深入程度相對不足，技術上雖然做得很深，但是業務深度上略有不足。”
目前，360數科在技術上持續投入，以大數據、人工智能等技術作為支持，形成了涵蓋智能金融全鏈路、人工智能、大數據、保險科技、金融安全、科技輸出、理財科技、科技創新的金融科技全景。其中，智能金融全鏈路作為核心，讓360數科能夠將互聯網用戶與金融機構、金融產品最終形成鏈接，實現“十億互聯網用戶與眾多金融機構之間建立智能、普惠、鏈接”的愿景。
而在（科技）業務層面，科技輸出業務線總經理王瑾表示：“在科技輸入業務占比上，二季度綜合科技服務收入占比已接近50%，相較往年同期科技業務占比大幅提升。”
拋開場景做風控
目前，螞蟻集團、網商銀行等公司大力發展供應鏈金融，結合上下游企業，在場景下做風控。其相關負責人曾表示，在供應鏈金融場景下做風控，逾期率幾乎為0。無論是阿里還是京東，都有自己獨特的電商場景可以應用。而360數科從一開始做金融，就受到了市場的質疑：“沒有場景怎么做風控”？
面對雷鋒網的疑問，王瑾認為這很正常，”阿里體系內的商戶的過往歷史交易數據，阿里都有，他可以依據這些數據做精準的風控，但是這僅限于場景之內，阿里跨出阿里場景做供應鏈企業（小微企業），基本上不成立。”
“沒有場景反而倒逼形成我們的優勢，因為我們沒有場景，所以要去對接各種流量，比如媒體的流量，外賣場景的流量，還有API等地面來的流量。相當于對所有的流量都可以做風控，反而最后促成了我們的優勢。“王瑾補充道。
銀行做業務都會對接三到五家的流量，而360數科對接多重流量形成的綜合的風控能力正好和銀行等金融機構的需求匹配。而且360數科并不是為金融機構包攬所有的風控項目，而是為它們提供“多一種選擇”。
王瑾表示：“360數科給銀行提供的服務，最多的是提供輔助風控，銀行在對接360數科的流量時，也會對接其他流量方的流量，那些流量進來后，360數科幫銀行再做一次風控。”
做風控，并不是一個零和游戲，你多做了一個業務其他公司就少做一個。當被問及金融機構是否可能更愿意選擇平安銀行等金融機構的風控產品時，王瑾回答到：“360數科本身是基于互聯網技術、大數據技術，在這些方面我們有自己領先的地方。每家公司都有自己領先的地方，不是誰比誰強，大家有互補的地方，兩者的數據和技術結合，效果會更好。”
360數科改名背后，是技術的“攻堅戰”，是業務收入模式的重大變化，甚至還可能會出現商業模式轉變之后收入和利潤的斷崖式下跌。
對此，王瑾認為這是很有可能會出現的一個情況。“這件事對我們公司是好事情，作為一個金融公司，大家都認為你要承擔很大的風險，風險多大沒有人知道，可能會在未來一兩年內爆發。”
張家興補充說：“一家科技公司收了一塊錢就是一塊錢，但是一家金融公司收入五塊錢，市場最后說只能掙五毛錢。現在銀行估值很低，民生銀行每年五六百億利潤，他的市值是三千億市，5倍的PE，一個科技公司能夠做到100億利潤，但是估值卻能遠遠超過幾千億。表面上看收入和利潤可能會減少，但是（從金融轉做科技）對于整個公司意義完全不同。”
這也是螞蟻集團、京東數科等互聯網金融科技公司紛紛增加自己“科技基因”的原因之一。金融機構的收入和盈利具有不確定性，風險可能會在兩三年甚至十幾年之后突然爆發，而科技服務的收入卻是實打實的。
張家興表示，360數科的科技服務輸出占比在逐步增加。“它是一個漸進的過程，最早期我們會做金融，做助貸，要承擔一定的風險，但往后我們向科技服務轉型，承擔風險比例會越來越小。”
從目前的數據分析，360數科的收入、凈利潤都呈現出增長態勢。根據其公布的最新財報，2020年第二季度，360數科實現凈利潤8.77億元，相較上年同期增長41.80%；凈利潤為9.42億元，同比增長了36.2%。雷鋒網雷鋒網
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