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| 本文作者： 周舟 | 2019-12-10 10:33 |
本文編自WIRED，作者JAMES BALL
2019年6月之前，流通中的加密貨幣超過2400種，每天都有新的加密貨幣被推出。其中大多數(shù)一文不值，幾乎沒有人聽過，而且永遠(yuǎn)不會。所以當(dāng)數(shù)字貨幣Libra被推出時，有人覺得它也會像那些一文不值的貨幣一樣默默無聞。
但是從它被推出的那一刻起，Libra就受到了巨大的關(guān)注。該項目做出了許多和大多數(shù)數(shù)字貨幣兜售的相同的承諾：它將比現(xiàn)有的支付技術(shù)更有效的工作，并會避免和比特幣一樣出現(xiàn)價值上下劇烈波動的情況。更引人注目的是，它承諾會將目光投向全球數(shù)十億沒有銀行賬戶的人（這些人幾乎沒有機(jī)會進(jìn)入全球金融體系），讓這些窮人得到新的機(jī)會，并徹底改變?nèi)蚪鹑隗w系。
Libra受到人們廣泛關(guān)注的一個主要原因是因為它的主要支持者：Facebook。這家社交媒體巨頭還沒來得及在一系列數(shù)據(jù)隱私丑聞的困境中喘口氣，便開始與其他知名的公司聯(lián)合起來創(chuàng)建一種新的全球貨幣，并承諾將在2020年年初全面推出這一計劃。
在宣布計劃后的一段時間里，Libra似乎受到了來自四面八方的攻擊。加密貨幣的粉絲們通常也被認(rèn)為是技術(shù)無政府主義者，他們認(rèn)為Libra不是真正的加密貨幣，因為它打破了一些基本原則，比如Libra的交易仍然依賴于信任而不是數(shù)學(xué)證明。其他人批評Libra，認(rèn)為它只是一個為企業(yè)奪取權(quán)力的工具。經(jīng)濟(jì)學(xué)家們警告稱，Libra可能會挑戰(zhàn)各國對本國貨幣政策的控制，從而破壞民主。世界各地的立法者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)紛紛表示，他們將對這種羽翼未豐、甚至還未推出的的貨幣展開調(diào)查并采取行動。2019年10月初，作為Libra協(xié)會的28名創(chuàng)始成員之一的PayPal退出了該項目。一周后，電子商務(wù)平臺eBay、支付公司Visa、Mastercard、Stripe、Mercado Pago也相繼退出，目前只剩下一個支付合作伙伴，金融科技公司PayU。
2019年10月23日，F(xiàn)acebook首席執(zhí)行官扎克伯格到美國國會回答態(tài)度冷淡的眾議員金融服務(wù)委員會提出的有關(guān)Libra的問題。在一份公開聲明中，委員會主席Maxine Waters再次呼吁暫停Facebook開發(fā)的Libra項目，并建議Facebook專注于現(xiàn)有的問題。“我得出的結(jié)論是，F(xiàn)acebook在進(jìn)一步推進(jìn)Libra項目之前，如果專注于解決其現(xiàn)有的缺點和問題，這將對所有人有利。”她說。
Waters闡述了她的各種擔(dān)憂，包括和Facebook相關(guān)的各種糟糕紀(jì)錄和有關(guān)政治廣告的丑聞，她指責(zé)扎克伯格：“你希望踩在所有人的身上，包括你的競爭對手、女性、有色人種、用戶，甚至民主制度，以獲得你想要的東西。”
在證詞中，扎克伯格認(rèn)為他不是Libra項目的理想的創(chuàng)造者，他指出：“我相信很多人希望Libra由其他人提出，而不是Facebook。
對于用戶來講，Libra是一個很明確、簡單的提議。像任何其他貨幣一樣，你可以購買一定數(shù)量的Libra貨幣換取一定數(shù)量的當(dāng)?shù)刎泿牛热缑涝蛴㈡^。你可以通過數(shù)字錢包兌換Libra的貨幣，比如用Facebook的子公司開發(fā)的Calibra Wallet。Calibra將有自己的相關(guān)應(yīng)用程序，還將集成到Facebook的Messenger和WhatsApp中，該公司稱，這將使每個人發(fā)送Libra貨幣成為可能，“就像你發(fā)送短信一樣容易和及時。”
Libra協(xié)會承諾，對于創(chuàng)造的每一枚Libra貨幣都會購買等量的一籃子現(xiàn)有貨幣中的一種，從而穩(wěn)定貨幣價值，使其更適用于日常交易，而不是投機(jī)（近年來，一枚比特幣的價值最低是3194美元，而最高能達(dá)到12444美元）。Libra的分布式賬本中利用了加密技術(shù)，區(qū)塊鏈的使用使它能驗證每個人持有的貨幣數(shù)量。
Libra堅稱，它不僅僅是“Facebook的貨幣”。總部設(shè)在瑞士的Libra協(xié)會在撰寫本文時仍有21名成員。這些公司包括Calibra，Uber和Spotify等科技公司，電信公司沃達(dá)豐(Vodafone)和伊利亞特(Iliad SA)，幾家區(qū)塊鏈公司，幾家非營利機(jī)構(gòu)，以及硅谷巨頭安德森·霍洛維茨(Andreessen Horowitz)等風(fēng)險投資公司。該協(xié)會表示，希望在推出之前增加到100名成員，所有這些成員都將在決定Libra未來的問題上擁有平等的發(fā)言權(quán)。但該項目的許多關(guān)鍵架構(gòu)師都是Facebook的員工---介紹Libra區(qū)塊鏈的白皮書上的所有作者都被列為為Calibra工作---而且加密貨幣的早期開始于Facebook，F(xiàn)acebook建立了一個內(nèi)部部門來研究區(qū)塊鏈，后來形成了后來的聯(lián)盟---Libra協(xié)會。
Facebook在其負(fù)責(zé)Facebook Messenger的副總裁大衛(wèi)·馬庫斯(David Marcus)的領(lǐng)導(dǎo)下，開始悄悄地對其區(qū)塊鏈部門進(jìn)行人員配備。馬庫斯現(xiàn)在經(jīng)營著Calibra，也是Libra協(xié)會的五名董事會成員之一。
2019年2月，馬庫斯的部門悄悄收購了區(qū)塊鏈初創(chuàng)公司Chainspace。與其說是收購，不如說是一種雇用---Facebook等大公司通過這種方式收購初創(chuàng)公司不是為了自己的業(yè)務(wù)，而主要是為了招聘員工(即使非常昂貴)。在Chainspace白皮書的五位作者中，只有穆斯塔法·巴薩姆(Mustafa Al-Bassam)(他因黑客組織Lulzsec而引起公眾的注意)是唯一一個不是Facebook的人。
“我認(rèn)為，從根本上說，啟動Libra項目的人之所以這樣做，是因為他們相信，從道德的角度來看，他們正在做一些好事，”他在談到他的前同事時表示。“他們是由整個密碼朋克版本的區(qū)塊鏈引入的。他們想要創(chuàng)造一些能夠抵抗審查的東西，這將給人們帶來權(quán)力。我真心相信他們的主要動機(jī)是這樣，而不是為了賺錢。”
但在他看來，這個項目現(xiàn)在掌握在Facebook手中。他指出，在實踐中，許多構(gòu)建貨幣的研究人員都是在位于加利福尼亞州門洛帕克的Facebook總部工作：“從世界的角度來看，這仍然是一個Facebook項目。”
此外，Libra想要成為全球貨幣的野心很大程度上依賴于Facebook的影響力。在Facebook, WhatsApp Instagram,公司擁有近25億活躍用戶,他們中的許多人——由于其自由和Facebook零基礎(chǔ)項目傳播發(fā)展中國家的互聯(lián)網(wǎng)接入,該估計有1億或更多的用戶——超出了銀行系統(tǒng)。因此，社交網(wǎng)絡(luò)對這個項目來說是不可或缺的，即使它也是項目失敗的最大推動力。這種新興的貨幣能夠克服其母公司的聲譽(yù)嗎?
企業(yè)家、加密貨幣倡導(dǎo)者Dante Disparte被選為Libra協(xié)會的政策和溝通主管，就在該項目6月份公開啟動的幾周前，他在10月14日的一次會議上被選為Libra理事會副主席。在那次會議后不久，他堅稱Libra仍有“一條道路”為2020年的推出做好準(zhǔn)備，并表示有1500家公司渴望加入該協(xié)會。他試圖給退出的公司一個積極的解釋，認(rèn)為“如果有任何疑問或缺乏制度上的勇氣……最好及早發(fā)現(xiàn)，如果你不是在做長線”。
當(dāng)他談?wù)揕ibra的潛力時，Disparte充滿了自信。他表示：“我們現(xiàn)在的全球支付網(wǎng)絡(luò)看上去更像是我們祖父時代的電話網(wǎng)絡(luò)，而不像21世紀(jì)的。”
“這個世界有17億人沒有銀行存款，而你有十億的用戶，當(dāng)你開始思考可以用一個安全、穩(wěn)定的方式來促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，你就是改變游戲規(guī)則的人。”
他說，如果想要應(yīng)對無銀行存款的人所面臨的挑戰(zhàn)，擁有Libra的規(guī)模和支持是至關(guān)重要的。他表示：“聯(lián)合國談到，世界要實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)，將面臨數(shù)萬億美元的資金缺口。許多可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)特別強(qiáng)調(diào)金融包容和創(chuàng)新，以及這類機(jī)會。”“如果沒有像Libra這樣成功的項目，很難想象你如何將財務(wù)的基本范圍擴(kuò)展到這些人身上。”
為什么社交媒體公司Facebook會對開發(fā)一種全球貨幣如此感興趣？Libra協(xié)會稱，對支付數(shù)據(jù)的訪問將受到嚴(yán)格控制，未經(jīng)同意，Libra用戶的數(shù)據(jù)不會與Facebook或其他第三方共享。話雖如此，從保持用戶在其生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)的角度來看，F(xiàn)acebook顯然可以從將支付整合到其平臺中獲益良多。
布里斯托爾大學(xué)（University of Bristol）全球金融研究員丹尼爾·蒂舍爾（Daniel Tischer）表示，Libra也有潛力讓背后的公司獲得巨額利潤，而無需承擔(dān)多少公共責(zé)任。他說：“在政府的管轄范圍之外，他們實際上是自己財富的掌控者。”“如果這種貨幣被充分放大，它實際上可以產(chǎn)生數(shù)十億的利潤。”因為Libra會保留一筆與Libra流通貨幣價值相當(dāng)?shù)默F(xiàn)實世界貨幣儲備，并將這筆儲備投資于相對安全的資產(chǎn)，這會產(chǎn)生一些回報。這將用來支付項目的成本，但任何剩余都可以作為利潤。如果Libra成為世界主要貨幣，利潤將變得非常可觀。
Facebook和它的Libra伙伴并不是唯一進(jìn)入這個領(lǐng)域的人。除了現(xiàn)有的加密貨幣（其中大約有價值2000億美元的流通貨幣，其中比特幣的價值超過了其他所有貨幣的總和），規(guī)模更大、更成熟的玩家決心進(jìn)入市場。雖然Libra代表著西方企業(yè)推出加密貨幣的最大努力，但中國在其國有銀行的支持下，正積極開發(fā)自己的數(shù)字貨幣，并計劃向阿里巴巴和騰訊等中國最大的在線公司推廣。預(yù)計它只會最低限度地使用區(qū)塊鏈，而且?guī)缀鯖]有人會建立隱私保護(hù)。
馬德里IE商學(xué)院（IE Business School）的恩里克?丹斯（Enrique Dans）表示，在這個階段，一種新的主要數(shù)字貨幣是不可避免的，問題是誰將是幕后黑手。“這是我們知道會發(fā)生的事情，無論發(fā)生什么，它都會發(fā)生，”他說。“中國的數(shù)字貨幣和Libra，并不是嚴(yán)格意義上的加密貨幣，但他們肯定會在重新定義什么是貨幣這個問題上邁出一步。”
丹斯認(rèn)為，與比特幣等現(xiàn)有貨幣相比，Libra或中國的舉措——或其他一些新舉措——更有可能贏得比賽，因為它們更容易被大眾接受，而且不需要耗費大量精力來“挖掘”。(《焦耳》(Joule)雜志在2019年發(fā)表的一項研究估計，比特幣造成了逾2000萬噸的二氧化碳排放，與玻利維亞差不多。)他說：“這感覺很奇怪，因為首先，這是錢的私有化。”“一想到私人資金，許多人就會覺得不對勁。為什么錢應(yīng)該是私人的，或者由私人公司發(fā)放和管理?”
東倫敦大學(xué)的Iwa Salami說，這不僅帶來了哲學(xué)問題，也帶來了實踐問題。Libra可能會成為一種貨幣，在不同的環(huán)境下在多個國家和大洲運作，并可能很快成為一家全球性銀行——從而成為全球風(fēng)險的來源。她表示：“這意味著，如果事情出了問題。”
“真正引起關(guān)注的是潛在的系統(tǒng)性風(fēng)險。因此，盡管他們說自己不是銀行，但他們從事的是類似銀行的交易，這些交易確實應(yīng)該滿足一個要求。”
除了反洗錢和反欺詐等常見監(jiān)管問題外，Libra還可能對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)構(gòu)成威脅。在人們不太信任政府或貨幣的地方，尤其是在世界上許多銀行存款不足的人生活的地方，這種風(fēng)險尤其大。薩拉米說，人們可能因此更喜歡用Libra來代替本國貨幣。“對這些國家來說，實施貨幣政策并將貨幣政策作為刺激經(jīng)濟(jì)或不刺激經(jīng)濟(jì)的工具將變得非常困難。如果這種情況發(fā)生，那么這些國家就會面臨真正嚴(yán)重的問題。”
世界各地的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對Libra的發(fā)展產(chǎn)生了濃厚的興趣，這并不奇怪。2019年9月，全球26家央行的代表將開會質(zhì)詢Libra的高管。英國央行（Bank of England）警告稱，Libra必須遵守與傳統(tǒng)支付機(jī)構(gòu)相同的標(biāo)準(zhǔn)，而法國和德國則表示，只要擔(dān)憂持續(xù)，他們將阻止這種貨幣在歐洲運行。
扎克伯格在國會作證時承諾，“在美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)之前，F(xiàn)acebook不會參與在全球任何地方推出Libra支付系統(tǒng)”。然而，其主要支付合作伙伴的離開意味著Libra不再有移動資金的廣泛監(jiān)管要求的經(jīng)驗——這一重大挑戰(zhàn)使得Libra的2020年上市日期越來越不可能。
隨著爭論的白熱化，加州大學(xué)歐文分校（University of California, Irvine）社會科學(xué)系主任比爾·莫勒（Bill Maurer）看到了一個錯失的機(jī)會，可以就世界金融體系的重要問題以及對民主的影響進(jìn)行必要的討論。“在某種程度上，我認(rèn)為，不幸的是，因為這是Facebook，它只是‘讓他們出現(xiàn)在我們面前的電視攝像機(jī)前，讓我們就隱私和安全問題對他們大喊大叫’，”他說。
Libra的Dante Disparte說他從未見過馬克·扎克伯格，他也有同樣的沮喪。他表示：“這出戲坦率地說，部分原因在于，一些相關(guān)機(jī)構(gòu)的規(guī)模讓人感到害怕。”“這里還有一個教育需求，因為你正在利用區(qū)塊鏈和加密貨幣等東西，而且你正在觸及金融系統(tǒng)中監(jiān)管非常嚴(yán)格的領(lǐng)域。每一個領(lǐng)域都提出了非常公平、非常合理的問題。”
Disparte認(rèn)為Libra是有使命的：為外面的人增加了進(jìn)入金融系統(tǒng)的機(jī)會。他害怕Libra如果失敗了會發(fā)生什么。而許多人害怕如果它成功了會發(fā)生什么。
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