滴滴金融：在2018低調(diào)急行軍

在剛剛過(guò)去的2018年，滴滴低調(diào)上演了一場(chǎng)金融急行軍。

雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論了解到，日前滴滴低調(diào)上線了一款名為“點(diǎn)滴相互重大疾病互助計(jì)劃”的互聯(lián)網(wǎng)健康互助產(chǎn)品，截至發(fā)稿前，已有超過(guò)30000人加入其中。

而不到一個(gè)月前，滴滴通過(guò)短信低調(diào)推廣新出的名為 “點(diǎn)滴醫(yī)?！ざㄖ漆t(yī)療保障” 的重疾險(xiǎn)。一個(gè)月時(shí)間不到，滴滴金融接連兩次出手，速度之快令人乍舌。

事實(shí)上，自2018年初滴滴升級(jí)成立金融事業(yè)部以來(lái)，這一年內(nèi)滴滴布局金融的步伐明顯加快，頗有急行軍之勢(shì)。

低調(diào)急行軍

不同于此前螞蟻金服“相互?！弊儭跋嗷殹钡霓Z轟烈烈，滴滴像其他金融變現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)流量玩家一樣，在布局金融業(yè)務(wù)時(shí)保持了一貫的低調(diào)。

這種低調(diào)一方面離不開(kāi)監(jiān)管趨嚴(yán)的大環(huán)境，另一方面也與滴滴本身爭(zhēng)議事件頻出有關(guān)，比如此次上線“點(diǎn)滴相互”，就有網(wǎng)友評(píng)論“還是先把出行主業(yè)做好再說(shuō)吧”。

盡管低調(diào)，但滴滴布局金融的速度可沒(méi)慢下來(lái)，尤其在過(guò)去的2018年，甚至可以說(shuō)進(jìn)入了“急行軍”狀態(tài)。公開(kāi)資料顯示：

2018年2月，滴滴完成了一次戰(zhàn)略調(diào)整，將原有的曼哈頓（金融部門(mén)）升級(jí)為滴滴金融事業(yè)部，據(jù)介紹，金融事業(yè)部成立之后，業(yè)務(wù)將擴(kuò)展到保險(xiǎn)、理財(cái)、信貸、支付和汽車(chē)金融等多個(gè)維度，針對(duì)現(xiàn)有的滴滴乘客用戶和滴滴司機(jī)用戶提供金融服務(wù)。

4月，滴滴低調(diào)上線一款現(xiàn)金貸產(chǎn)品“滴水貸”，正式入局消費(fèi)金融領(lǐng)域。

6月初，滴滴暫停金桔寶理財(cái)業(yè)務(wù)，稱(chēng)“進(jìn)行業(yè)務(wù)升級(jí)，期間暫停辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)”，至今仍未恢復(fù)。據(jù)了解，金桔寶是一款類(lèi)似余額寶的理財(cái)產(chǎn)品，2017年3月被推出。

12月6日，移動(dòng)支付網(wǎng)報(bào)道稱(chēng)，滴滴上線了自有支付。

12月初，滴滴通過(guò)短信等形式低調(diào)推廣新出的重疾險(xiǎn)“點(diǎn)滴醫(yī)?！?。

12月底，滴滴上線“點(diǎn)滴相互”，正式布局網(wǎng)絡(luò)互助。

從組織架構(gòu)變動(dòng)，到產(chǎn)品的接連推出與調(diào)整，不難看出近一年滴滴金融布局動(dòng)作很快。

對(duì)此業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，扭虧為盈一直都是壓在滴滴頭頂?shù)囊蛔笊?，尤其?018年兩起順風(fēng)車(chē)惡性事件之后，滴滴無(wú)期限下架順風(fēng)車(chē)，而這塊業(yè)務(wù)本來(lái)是滴滴盈利來(lái)源的重頭，被砍掉之后，滴滴迫切需要拓展新的營(yíng)收來(lái)源，這促使滴滴加快了金融布局步伐。

據(jù)了解，滴滴至今仍在虧損當(dāng)中，僅2018年上半年凈虧損就超過(guò)40億。或許正因如此，早在2015年滴滴就已開(kāi)始布局金融，至今已有三年，在理財(cái)服務(wù)、消費(fèi)金融、汽車(chē)金融、保險(xiǎn)領(lǐng)域、以及支付領(lǐng)域均有探索。幾個(gè)關(guān)鍵性探索是：

2015年5月，滴滴快的旗下一號(hào)專(zhuān)車(chē)與P2P平臺(tái)“點(diǎn)融網(wǎng)”合作，將專(zhuān)車(chē)用戶的賬戶中增加“類(lèi)余額寶”功能。

2016年3月，滴滴設(shè)立“眾富融資租賃（上海）有限公司”，正式涉足汽車(chē)金融領(lǐng)域。

2016年6月，滴滴獲中國(guó)人壽6億美元投資，涉足保險(xiǎn)領(lǐng)域。

2016年8月，有報(bào)道稱(chēng)滴滴在APP試駕車(chē)商城中上線了一款汽車(chē)消費(fèi)金融產(chǎn)品—滴分期。

2017年8月，滴滴注冊(cè)了重慶市西岸小額貸款有限公司，為網(wǎng)約車(chē)司機(jī)提供“滴水貸”等貸款服務(wù)。

2017年12月，滴滴通過(guò)收購(gòu)上海時(shí)園科技有限公司持有一九付100%的股權(quán)，間接獲得第三方支付牌照。

一系列動(dòng)作下來(lái)，滴滴金融大體已走完第一階段的探索期，版圖已涉及：汽車(chē)金融、保險(xiǎn)、信貸、支付、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域。

2018一波三折

盡管如此，手握支付、網(wǎng)絡(luò)小貸、融資租賃、商業(yè)保理、保險(xiǎn)代理5塊金融牌照的滴滴在金融變現(xiàn)的道路上還是遭遇了一波三折。

在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方面，主要產(chǎn)品金桔寶業(yè)務(wù)目前已暫停半年之久，何時(shí)回復(fù)依然未知。此前《證券日?qǐng)?bào)》曾爆出滴滴對(duì)車(chē)主提現(xiàn)”的時(shí)間以及金額設(shè)置了，被一些車(chē)主視為變相“強(qiáng)迫”用錢(qián)包余額購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品金桔寶。

在支付方面，據(jù)交通運(yùn)輸部2018年11月28日的通報(bào)顯示，滴滴的順風(fēng)車(chē)產(chǎn)品業(yè)務(wù)資金結(jié)算模式不合規(guī)、存有資金安全風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。另外曾有多家媒體報(bào)道，有多位消費(fèi)者在授權(quán)免密支付后，遭遇滴滴司機(jī)加收附加費(fèi)的情況。

而在與滴滴場(chǎng)景存在天然契合的保險(xiǎn)領(lǐng)域，滴滴也面臨來(lái)自多方的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、充滿不確定性的金融創(chuàng)新和行業(yè)監(jiān)管。

據(jù)了解，滴滴最契合的金融消費(fèi)場(chǎng)景是圍繞出行生態(tài)中兩大核心要素“車(chē)與人”提供貸款和保險(xiǎn)衍生業(yè)務(wù)。

其中“人”有分為司機(jī)與乘客，從早期的司機(jī)分期貸款買(mǎi)車(chē)，到之后逐漸擴(kuò)展到向乘客甚至全社會(huì)開(kāi)放，滴滴沿著這個(gè)路線探索下來(lái)，目前已上線車(chē)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)健康互助等多個(gè)種類(lèi)。

但同時(shí)，滴滴也面臨著多方競(jìng)爭(zhēng)，除了實(shí)力強(qiáng)勁的傳統(tǒng)保險(xiǎn)玩家之外，互聯(lián)網(wǎng)玩家在保險(xiǎn)領(lǐng)域的布局也來(lái)勢(shì)洶洶。

比如在流量規(guī)模、場(chǎng)景多元、口碑形象方面，與微信、支付寶相比，滴滴并沒(méi)有多大優(yōu)勢(shì)。此外還有京東、今日頭條、美團(tuán)等一眾同期玩家，實(shí)力也都不容小覷。

而更需要注意的是，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新會(huì)在何時(shí)、以何種方式、有多大程度受到監(jiān)管影響，充滿了難以預(yù)測(cè)的不確定性。雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)

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