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金融科技的2019，滿紙盡是動蕩與焦慮。
這是大數據設下監管天網的一年，數據隱私被廣泛討論，互金公司和技術服務商們加快找準自我定位的步伐。這也是官方帶頭進軍區塊鏈的一年，新技術重整旗鼓，尋找最合適的落點。
人工智能在金融領域的成長，仍然被寄予厚望，被爭議圍繞：互聯網數據紅利是否正在消散？人工智能是否在To B比To C更有“錢”景？對AI企業們來說，又該輸出怎樣的解決方案，才能在定制化和標準化中找到平衡點？
要在金融帝國里談AI商業化，難上加難。信息不對稱的鴻溝擺在技術需求方和輸出方中間，同時，在金融傳統保守的氛圍之下，一個技術解決方案，從誕生，到應用，再到規模化，要遭遇比其他領域更大的阻力。
在過去三年間，雷鋒網走訪了數千家AI需求方與輸出方，隨后輸出深度報道、論壇、社區、BD服務、報告等產品，致力于解決行業信息不對稱問題，試圖尋找那些能夠經得住市場考驗的AI金融最佳產品和解決方案。
一年一屆的「AI 最佳掘金案例年度榜」，則是每年走訪的最終沉淀。
雷鋒網聯合政、企、學、投資四界的評選委員，以人工智能在金融領域的應用為評選準則，全面調研了市場上多數人工智能企業以及數百家AI企業的大型項目合作機構。入選榜單的，既有底蘊頗深的頭部公司，實力強勁的明星巨頭，也有沖勁十足不可小覷的后起之秀。我們繼續以技術和產品為軸，審視金融科技的行業變革，聚焦智能風控、聯邦學習、NLP技術應用、區塊鏈創新等多個細分賽道，發掘AI金融的更多可能。
今日，第三屆「AI 最佳掘金案例年度榜單」正式公布。其中，360金融、微眾銀行、平安壽險、百度智能云天鏈獲得「最佳智能風控獎」、「最佳聯邦學習應用獎」、「最佳NLP技術應用獎」和「最佳區塊鏈創新獎」（排名不分先后）。
從籌備、成立，產品上線、獨立運營，再到成功登陸納斯達克，360金融只用了短短三年時間。這樣的高質量發展進程，離不開360金融自身的風控實力。360的風險防范能力也同樣流淌在360金融的血液里，集團深厚的技術底蘊為業務的廣泛開展加深一層安全底色。短短數年，360金融也已實現了數次重大技術突破，包括在工具層面引入復雜關系網絡分析，算法層面引入無監督機器學習，系統層面實現全自動化建模。
360金融更是將數據智能技術可拓展的應用場景加以細分，通過開發滴答、未來集市、脈脈、e袋洗、哈羅單車等不同應用場景，賦能多元產業，全面覆蓋不同場景下的金融服務。同時，前置的風控流程，也從獲客環節就開始確保客群質量，達到降本增效的目標。
如何在同質化競爭市場中脫穎而出，360金融選擇在大數據應用、場景化批量獲客以及提升用戶體驗上發揮自己的技術優勢，這不僅意味著系統擁有著出色的采集與存儲大數據的能力，更重要的是它的數據整合、處理和學習能力，能夠支持不同金融場景的數據特征提煉及建模，從而在風控角度保障不同場景的系統性安全。
截至2019年Q3，360金融已與工商銀行、光大銀行、渤海銀行、南京銀行等銀行，以及多家持牌消費金融公司、信托公司建立廣泛合作；并基于數據智能的科技優勢，與各類金融機構開展深度業務溝通。
聯邦學習成為有望解決隱私、同時又可以解決行業“小數據”、數據孤島問題的利器，一躍成為人工智能的一大研究方向。而說到聯邦學習在金融領域的落地應用，就不得不提到微眾銀行在這方面的投入和研究。
成立于2014年12月的微眾銀行，是國內最先起步的互聯網銀行。目前已服務超過1.7億個人用戶和超過80萬小微企業及個體戶。成立五年間，微眾銀行已實現金融業務各個環節的自動化，從貸前業務咨詢環節的企業畫像，到貸中身份核實、資料審核，再到放款操作，以及智能客服、錄音質檢等輔助環節，并開始布局AI在銀行業務的全領域覆蓋。微眾銀行首席AI官、香港科技大學講席教授、IJCAI理事會主席（2017-2019）楊強教授在接受雷鋒網AI金融評論采訪時曾表示，微眾目前在AI賦能上已完成調研階段，正著手搭建平臺與業務部門合作。
在這場AI布局的大數據方面，微眾銀行將目光投向了更具技術前景的聯邦學習，并嘗試將其應用在小微企業信貸風控建模、金融業務客服語音識別等多個細分場景，通過分布式加密機器學習技術，在數據不共享的情況下，共同建模，提升AI模型效果。
而為推動行業生態的建立與繁榮，微眾銀行AI團隊更是發布了FedAI生態系統（Federated AI Ecosystem），并通過開源聯邦學習框架FATE（Federated AI Technology Enabler）的形式，吸引更多的從業者參與開發和推廣數據安全和用戶隱私保護下的AI技術及其應用。
楊強教授在本屆CCF-GAIR 2019現場演講時表示，目前FATE系統已經捐贈給Linux Foundation；微眾銀行AI團隊還同時在推動建立聯邦學習IEEE國際標準和國家標準，希望通過技術標準讓機構和機構之間交流有共同語言，更好地融合與推進全行業進步。
在保險業，科技已成企業發展動能轉換的主要驅動力。擁有三十余年業務沉淀、億級用戶和百萬代理人群體的平安人壽，敏銳把握行業趨勢，布局機器學習/深度學習、自然語言處理、知識圖譜、計算機視覺等人工智能方向。
由于壽險業務保障期限長、范圍全面、產品復雜，人與人的關系構建至關重要，客戶、代理人、保險公司三方之間需要高效交互來建立信任、發現需求、服務到位。基于這樣的行業痛點，平安人壽在NLP方面重點攻關對話式機器人技術，實現了創新銷售服務模式、培訓模式和滿足個性化需求。
目前，對話式機器人技術已經在平安人壽的客戶服務和代理人銷售兩大業務體系中大規模落地并發揮價值。客戶服務方面，AI助理金管家AskBob提供業務咨詢和在線辦理的智能客服功能、智能保顧、投保助手和生活管家等功能；行業首款多模態合成的AI視頻機器人，應用于復雜服務場景，提供多模交互、更有溫度的服務；行業首個智慧續收AI外呼機器人，實現重要信息觸達客戶、及時答疑。
代理人管理方面，則集中在AI面試官、人機陪練機器人和業務員個人助理機器人代理人AskBob，分別覆蓋面試、培訓、銷售支持三大重點環節，為代理人提供全面的職業培養和銷售支持。
為快速、穩定支撐壽險各個業務場景中的人機交互需求，平安人壽搭建了一套完整的多模交互解決方案——對話式機器人系統，將文本機器人、外呼機器人、視頻機器人等都囊括其中。
基于技術的不斷探索和沉淀，平安人壽亦積極參與全球AI競賽，在第八屆對話系統技術挑戰賽DSTC8中獲得三項賽事第一，在IEEE Big Data Cup 2019、SQuAD2.0等競賽中也獲得多項全球第一。
區塊鏈的應用長久以來難有實質性突破，盡管金融被認為是最適合區塊鏈落地的場景之一，但這項熱門技術要在金融領域發揮出應有的商業價值并非易事。今年8月，百度智能云區塊鏈團隊就成功與浦發銀行達成深度合作，以金融級聯盟鏈治理平臺的形式順利實現落地。
在百度智能云區塊鏈引擎的支持下，團隊提供了私有化的聯盟鏈平臺、智能合約庫、跨網跨鏈服務、動態組網服務等能力模塊，為浦發銀行提供了端到端的金融級區塊鏈能力，支持了中國貿易金融跨行交易區塊鏈聯盟、十二行區塊鏈聯盟組網，和福費廷、黑名單信息共享、零售信貸等業務的上線。同時，雙方共建的可信計算平臺也在逐步上線中，提供了跨金融機構間的安全、隱私、公平、可追溯和權益保障的多方數據聯合計算能力。
在發展定位上，百度智能云區塊鏈團隊致力于打造一站式的企業級區塊鏈平臺，在區塊鏈和ABC的融合創新中提供新型的企業間可信協作的基礎設施，并從三方面進行布局：企業級區塊鏈技術，面向Web3.0時代的身份、數據、版權等解決方案，以及企業區塊鏈合作伙伴生態。
在他們看來，區塊鏈不僅是通過權益分配和用戶激勵將系統的可信度和開放度全面提升，更是結合ABC/IoT/5G聯合交付，打造更全面的技術解決方案，同時整合進入百度其他行業，助力業務系統的信任升級。
分布式身份正是這種技術聯合交付思路的體現之一。作為全球首個區塊鏈+AI+5G的分布式身份解決方案，百度智能云可信數字身份平臺意圖實現用戶數字身份的去中心化，保證用戶對數字身份的絕對擁有和絕對控制。該方案不僅僅局限于C端用戶數字身份，同時還將應用于智慧城市、金融KYC、去中心化交易等眾多的政府及企業的業務場景中。
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