朗迪金融科技峰會(huì)：IBM Waston高管談人工智能如何改變金融世界

雷鋒網(wǎng)按：全球最大的Fintech行業(yè)峰會(huì)——朗迪金融科技峰會(huì)（LendIt USA 2017）于美國(guó)時(shí)間3月6日至7日紐約舉行。會(huì)議期間房地產(chǎn)投資分析公司 Propcy 的 CEO Omri Barzilay 采訪了Watson金融服務(wù)機(jī)構(gòu)中客戶洞察和認(rèn)知體驗(yàn)全球項(xiàng)目主管 Brian Walter 。當(dāng)AI與金融交匯，會(huì)碰撞出怎樣的火花？雷鋒網(wǎng)作了不改變?cè)獾木幾g。

2011年，IBM Waston 參加美國(guó)著名益智節(jié)目危險(xiǎn)邊緣(Jeopardy)并擊敗兩位人類冠軍，從而聲名大噪。而之后，從確認(rèn)最好的癌癥治療方案到提升天氣預(yù)報(bào)準(zhǔn)確率，Waston開始在各個(gè)領(lǐng)域嶄露頭角。

IBM Watson是認(rèn)知計(jì)算系統(tǒng)的杰出代表，認(rèn)知計(jì)算能力能使金融服務(wù)機(jī)構(gòu)更深入了解用戶的盈利性和偏好，進(jìn)而為用戶提供更加個(gè)性化的新一代產(chǎn)品和服務(wù)。Watson還可以幫助企業(yè)靈活地應(yīng)對(duì)管理風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)問(wèn)題，提高適應(yīng)變化的監(jiān)管環(huán)境能力。

Brian Walter是新成立的Watson金融服務(wù)機(jī)構(gòu)中客戶洞察和認(rèn)知體驗(yàn)全球項(xiàng)目主管。據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，在金融服務(wù)領(lǐng)域，他有超過(guò)30年的咨詢和管理經(jīng)驗(yàn)。在加入IBM之前，Walter已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)三次，3家公司都被收購(gòu)。他是探索互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)化應(yīng)用的先驅(qū)，建立了一些最早的極富創(chuàng)新的商業(yè)網(wǎng)站，包括Best Buy.com，J Crew.com，American Airlines.com。他還主導(dǎo)推動(dòng)了富達(dá)、匯豐銀行、花旗和美林在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的早期開拓。Omri Barzilay與Walter 討論了 AI 是如何改變金融世界。

Omri Barzilay：你現(xiàn)在看到的最有吸引力的行業(yè)趨勢(shì)是什么？

Brian Walter：當(dāng)然是AI和認(rèn)知計(jì)算在金融服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用。現(xiàn)在的情況是，金融機(jī)構(gòu)需要特別撥出大量的資金和員工以確保它們符合法律法規(guī)的要求。每一天，專業(yè)的合規(guī)人員必須從數(shù)百條規(guī)定中挑出、確定專門適用于其組織的規(guī)定。而通過(guò)AI和認(rèn)知計(jì)算技術(shù)，可以模擬人類是如何理解和處理信息的，公司完全可以改變這個(gè)單調(diào)且低效的過(guò)程。認(rèn)知系統(tǒng)使用自然語(yǔ)言處理來(lái)分析結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)（如規(guī)則）以理解語(yǔ)法和上下文。同時(shí)，它們還能在已提供的證據(jù)和信息基礎(chǔ)上，理解復(fù)雜的問(wèn)題并提出建議。這種技術(shù)意味著公司即使在不同的國(guó)家地區(qū)、不同的業(yè)務(wù)運(yùn)作模式和不同的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)范情況下，都能查看其是否全面地符合監(jiān)管要求。

Barzilay： Watson金融服務(wù)的主要關(guān)注點(diǎn)在哪兒？

Walter：我們的工作重點(diǎn)是幫助銀行、金融科技公司和開發(fā)者建立創(chuàng)新的解決方案。例如，我們的Bluemix云平臺(tái)為開發(fā)者提供訪問(wèn)IBM Watson的API接口、區(qū)塊鏈、數(shù)據(jù)分析和托管服務(wù)以幫助其形成新的收入流。許多初創(chuàng)公司使用IBM云平臺(tái)Bluemix為金融市場(chǎng)提供數(shù)字投資解決方案，或者通過(guò)IBM cloud API接口開發(fā)新的認(rèn)知解決方案。IBM9個(gè)Bluemix Garages區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)遍布世界，這些Bluemix Garage類似于運(yùn)轉(zhuǎn)中心，幫助企業(yè)家、開發(fā)人員、設(shè)計(jì)師和行業(yè)專家設(shè)計(jì)開發(fā)應(yīng)用。

我們還通過(guò)運(yùn)用Watson超級(jí)計(jì)算機(jī)、機(jī)器學(xué)習(xí)和高級(jí)分析等技術(shù)，提供用戶前瞻性預(yù)測(cè)，用戶留存和流失分析，產(chǎn)品偏好，動(dòng)態(tài)分段和個(gè)性洞察服務(wù)。

Barzilay：在這個(gè)領(lǐng)域，你們還發(fā)現(xiàn)了什么機(jī)會(huì)？

Walter：除了認(rèn)知計(jì)算和AI之外，我們還看到了云計(jì)算和區(qū)塊鏈等子領(lǐng)域的潛在機(jī)會(huì)。在云計(jì)算方面，我們預(yù)計(jì)銀行金融服務(wù)和保險(xiǎn)市場(chǎng)混合云市場(chǎng)將從2014年的70.2億美元增長(zhǎng)到2018年的147.9億美元，到2020年，金融機(jī)構(gòu)新開發(fā)的應(yīng)用50％都會(huì)是以云為主的應(yīng)用，而IBM在這個(gè)領(lǐng)域一直保持前列，未來(lái)也有極大的增長(zhǎng)潛力。

銀行和金融市場(chǎng)非常青睞區(qū)塊鏈的商業(yè)應(yīng)用方案，接受程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于預(yù)期。IBM采訪過(guò)的機(jī)構(gòu)中有15％的銀行和14％的金融機(jī)構(gòu)都計(jì)劃在2017年實(shí)施全面的區(qū)塊鏈商業(yè)應(yīng)用方案。大規(guī)模的采用也并非遙不可及，大約65％的銀行準(zhǔn)備在未來(lái)三年內(nèi)推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)落地。

Barzilay：你們?nèi)绾闻c初創(chuàng)公司合作？

Walter：我們會(huì)指導(dǎo)初創(chuàng)公司上市事宜、業(yè)務(wù)和技術(shù)發(fā)展，還對(duì)它們開放了訪問(wèn)IBM AI平臺(tái)的權(quán)限。我們提供的業(yè)界領(lǐng)先的云數(shù)據(jù)和認(rèn)知平臺(tái)覆蓋了全球市場(chǎng)和社區(qū)。 IBM是開源建設(shè)、研究和開發(fā)的領(lǐng)導(dǎo)者，正在改變行業(yè)和專業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資。我們?yōu)檫@些新興企業(yè)提供與IBM相關(guān)的設(shè)計(jì)工作室、數(shù)字創(chuàng)新中心和研發(fā)實(shí)驗(yàn)室等，支持網(wǎng)絡(luò)遍布全球各主要城市。

Barzilay：最近有哪些創(chuàng)業(yè)公司在做一些有趣的事？

Walter：監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型會(huì)是未來(lái)幾年的掘金地。盡管“監(jiān)管科技（Regtech）”這個(gè)名詞可能很新，但是影響很深遠(yuǎn)。短期來(lái)看，現(xiàn)階段的技術(shù)能夠幫助公司實(shí)現(xiàn)部分任務(wù)自動(dòng)化，同時(shí)還能降低報(bào)告流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)。 長(zhǎng)期來(lái)說(shuō)，“Regtech”將幫助企業(yè)輕松適應(yīng)變化的監(jiān)管規(guī)則，利用認(rèn)知計(jì)算和大數(shù)據(jù)創(chuàng)造價(jià)值。

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