金融數智化生態“協奏曲”中，誰是創新領唱人？｜2021最佳AI數智化年度榜

金融歷來被看作實體經濟的血脈，在暢通國民經濟循環中發揮著至關重要的作用，因而金融行業的數智化在整個產業數智化中也占據著“打頭陣”的地位。

尤其今年以來，疫情的反復、國際環境的變化等因素，讓全球經濟走勢充滿了不確定，這種背景下，包括金融在內的各行各業的數智化技術成為拉動經濟復蘇的關鍵驅動力。 

事實上，相較其他行業，金融行業的數智化一直趨于領先地位，金融公司在科技上也最舍得投入，但盡管如此，金融行業的數智化依然是一個漫長的過程。究其原因，金融業務太復雜、太重要，需要完成獲客、交易、風控、投研、運營等各個環節和各種場景的智慧金融實踐，才能從單點智能走向全流程智能。這也注定了金融數智化是一支生態“協奏曲”，無法僅憑幾家公司之力實現。

但不可否認的是，在這其中，一些企業正在不畏艱辛打頭陣、立標桿，通過腳踏實地的攻一城扎一寨、啃數智化硬骨頭的方式，成為了出色的先行者。

作為最早一批關注人工智能的行業媒體之一，雷峰網今年特別推出了「2021最佳AI數智化年度榜」，其前身為「AI最佳掘金年度榜」，于2017年正式發起，是全國首個人工智能商業項目榜單評選活動。

其中，在「金融數智化」領域，本次評選共收到來自68家的申請，經過專家評審團長達一個月的集中評審，Aloudata大應科技、華為云、樂信、網商銀行、來也科技五家企業成功入選，分別獲得該領域的「最佳數據智能平臺獎」、「最佳金融云實踐獎」、「最佳智能風控建設獎」、「最佳銀行數智化創新實踐獎」、「最佳智能自動化平臺方案獎」。

最佳數據智能平臺獎：Aloudata大應科技

Aloudata (浙江大應科技)是一家敏捷智能湖倉平臺服務商。公司創始人曾任螞蟻數據平臺部總經理（P10），是螞蟻數據技術主要開拓者和奠基人；創始團隊均為原螞蟻集團數據平臺核心成員。Aloudata是數據湖倉架構的先行者，致力于打造國內首個NoETL智能湖倉平臺——Aloudata智能湖倉平臺（以下簡稱“Aloudata平臺”）。

數字經濟日益深入的背景下，企業數字化轉型升級面臨多重挑戰，企業的數據平臺與數據治理架構越來越難以應對海量多樣的業務數據和復雜多變的數據需求。

Aloudata平臺致力于通過數據虛擬化技術、自適應加速技術幫助企業快速構建下一代數據平臺，大大簡化ETL管道的過程和復雜性，從而大幅縮短數據從產生到應用于不同業務場景的時間。

雷峰網了解到，Aloudata平臺具有多源異構連接、基于數據行為自適應優化和低門檻實現自助數據準備等優勢，是業界領先的專為敏捷數據化運營而生的新一代數據智能基礎設施。

Aloudata大應科技將重新定義數據工作方式，幫助企業實現10倍以上的數據化運營效率提升。目前，Aloudata已順利完成兩輪融資。

最佳金融云實踐獎：華為云

云化升級是金融機構實現數字化轉型的必經之路。據國際數據公司IDC發布的《中國金融云市場（2020下半年）跟蹤》報告顯示，2020年全年中國金融云基礎設施市場規模達到32.7億美元，其中華為云排名第一，份額達到21.3%。

雷峰網了解到，目前華為云面向金融行業提供全棧云服務，可幫助客戶業務實現業務全場景極致體驗，應用全面敏捷創新、數據全棧智能和業務全流程安全；提供公有云、金融專區、部署在金融客戶數據中心的華為云Stack云平臺等系列方案，滿足金融機構各種復雜場景業務需求。基于華為云以及生態的能力，為客戶構建全場景智慧金融能力。

截至目前，華為云已在全球300+金融機構進行了深入實踐。其中在國內已幫助頭部保險機構、大型證券機構、中國六大行、全部十二家股份制商業銀行實現數字化轉型，覆蓋金融核心系統云原生升級、智能風控平臺建設、智能營銷、智能投研、量化分析、RPA流程自動化等場景。

最佳智能風控建設獎：樂信

雷峰網(公眾號：雷峰網)了解到，早在2016年，樂信就在業內率先開始探索將AI用于在核心的風險管理領域。

利用復雜網絡、自動特征生成、LBS風險識別評估、用戶行為序列分析、無監督用戶聚類等底層技術，樂信打造了“全AI風險策略管理系統”，形成了生命周期壞賬預測、營銷策略編輯、效用策略等各項模型能力，可支撐起全流程策略體系，全面覆蓋并靈活支持前端業務各環節，精準定位客戶并識別客戶風險，實現規模化增長的同時，不斷提升ROI（投資回報率）。

“鷹眼·米霍克”風控引擎是“全AI風險策略管理系統”的核心，該引擎具備自動化審核、智能識別和活體檢測等功能，擁有20000+個特征變量、60000+個決策規則，可實現99%訂單自動審核，授信場景、交易場景耗時低至1毫秒，每天可處理億級訂單量。

為精細化運營風險，樂信還自主研發了“奇點”自動化歸因系統，“奇點”憑借上千數據維度，能夠快速從海量數據及紛繁數據維度中提取有效信息，自動尋找風險背后動因，量化各類因素影響程度，快速診斷并解決風險，使風險處理時效較人工排查模式提升10倍以上。

AI領域，樂信與業界主流數據服務商開展基于聯邦學習的聯合建模，目前已應用到風控、獲客等業務場景，模型效果提升20%以上；圖神經網絡應用方面，樂信構建了30億節點、100億+關系的異構圖譜，利用圖算法識別用戶風險并應用于高風險交易攔截，風險識別度提升5倍。

持續鞏固夯實的風控實力，使樂信資產質量穩定向好。截至3季度末，樂信平臺90天以上的逾期率為1.85%；新增借款的FPD30已經連續15個月保持在1%。

樂信也正將其領先的風控科技輸出給合作伙伴，針對不同類型資產推出樂圖、樂圖pro和負熵等科技產品，為合作伙伴提供風險畫像及策略優化咨詢服務，有效識別授信拒絕流量中的優質部分，幫助合作機構在穩定資產質量情況下，將授信通過率提高20%-30%。

樂信是中國領先的新消費數字科技服務商，打造了分期消費品牌分期樂、數字化全場景分期消費產品樂花卡、中國本土“先享后付”數字營銷平臺買吖、To Bank科技運營服務等多個創新產品和業務，服務超1.5億用戶、2000多萬商家和近200家金融機構，年交易規模超2000億元。

最佳銀行數智化創新實踐獎：網商銀行

農村金融向來是金融行業的薄弱環節，尤其是面向農業生產的經營性貸款，由于受自然因素等不確定性影響，農戶種植的作物、面積、生長情況等難以統計，向來是業內公認的苦活、累活。

為破解這個難題，網商銀行長期扎根農業領域，并于去年9月正式發布了“大山雀”衛星遙感風控技術，首次將衛星應用于金融領域，探索全新的農村金融模式。

具體模式是，在貸前授信環節，網商銀行利用衛星遙感技術精準計算農戶擁有的農作物面積和對應的農作物種類，避免了銀行工作人員線下人工實地考察帶來的不便；在貸中風控環節及貸后管理環節，可通過衛星遙感技術對農作物生長、病害等田間信息進行更新維護，建立全方位風險感知，從而動態調整授信額度并及時采取對應的風險管理措施。農戶可通過網商銀行 app全流程無接觸完成所有業務的便捷操作，授信過程在幾分鐘內即可辦理完畢。

截至目前，“大山雀”已經覆蓋全國超過三分之一的涉農縣，數十萬種植農戶通過這項技術獲得了信貸支持，該技術被IDC評為遠程銀行領先實踐。

在像“大山雀”這樣的技術驅動下，網商銀行作為專注服務小微和三農群體的科技銀行，自成立以來已與全國超過850個涉農區縣深度合作，累計服務了超過千萬農村用戶。

最佳智能自動化平臺方案獎：來也科技

金融一向是RPA率先規模化推廣的領域，尤其是在財務領域，RPA已經廣泛應用于海量票據的處理。財稅行業長期面臨大量枯燥、重復性的工作，讓從業人員頭疼不已，RPA+AI財稅解決方案為這一難題帶來了解放的曙光。而來也科技和其推出的“金融保險票據智能處理解決方案”正是這方面的佼佼者。

借助該方案，工作人員可以利用保險單據OCR服務，支持對各類保險單據、合同、增值稅發票、表格單據的批量掃描識別，同時支持用戶自定義識別模板，從而大大縮短了業務錄入時間，提高業務處理效率。

同時，在合同蓋章審批時，工作人員只需對實際的蓋章版本和系統審批的版本進行對比，確認一致后就能審批蓋章，可以極大地提升合同對比的效率，并降低漏判風險。

總結來說，在RPA+AI的底層技術之上，軟件機器人能夠有效幫助業務人員提高辦公效率，準確、穩定、快捷地完成被指定的工作。根據市場的反饋，RPA+AI機器人的部署，能為金融行業創造5倍以上的投資回報率。

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