0
今日消息，據英國《金融時報》報道，香港將在未來幾周下發首批虛擬銀行牌照，預計騰訊財付通、螞蟻金服、小米、渣打銀行（香港）、香港電訊、眾安在線及其合作伙伴中信銀行六家運營商獲批，將獲得在港擁通過互聯網等電子渠道提供零售銀行服務的資格。
據此前官方口徑，在審批牌照申請時，金管局會優先考慮在財務實力、科技平臺、營運模式、業務計劃可信可行等方面表現突出的公司。此次六家公司可能正是因此入選。
據了解，從金管局宣布引入虛擬銀行至今有一年半時間：
2017年9月，為推動香港邁向“智慧銀行新紀元”， 金管局推出七大舉措，引入虛擬銀行位列第一；
2018年5月，《虛擬銀行的認可》指引修訂本公布，放開對申請者金融資質的限制，允許科技公司等非金融機構參與申請，并預計8月底前將完成首批申請資料的提交；
2019年1月，相關監管人士表示，已在首批提交的約20份申請中選出了約1/3進入下一輪甄選，牌照預計在今年一季度正式發放。
如今牌照落地近在眼前。
從時間跨度來看，這次香港金管局的步速不算太慢，其背后是對“香港金融業發展領先全球，卻在金融科技領域落后一步”的焦慮認知，只不過這樣的奔跑追趕能帶來多大的效果，目前來說猶未可知。
什么是虛擬銀行？首先，“虛擬銀行”一詞是舶來品，在海外已有20多年歷史，德國、英國及日本等海外市場早年已有相關銀行面世。
其次，通俗來講，虛擬銀行就是不設實體網點、只依靠網絡提供服務的銀行，主要針對個人及中小企業客戶，與內地微眾、網商、新網等 “互聯網銀行”類似。
不過，目前內地尚無針對虛擬銀行的統一定義，“虛擬銀行”一詞有時會作為一種服務模式出現在條例當中：
為什么香港要發放虛擬銀行牌照？答案是：焦慮。
目前全球各大金融中心都在大搞科技創新，素有“創新荒漠”之稱的香港對此非常焦慮。同時潛在的追趕者憑借科技力量快速崛起，也給香港原有的金融優勢帶來了極大的競爭壓力。
這一點在2017年5月香港金融發展局發布的一份關于《香港科技的未來》報告就已展露，報告提出未來十年，金融科技將會大大改變現今的金融服務交付模式，對香港至關重要。
兩個月之后，香港便提出了“智慧銀行新紀元”的目標，推出包括引入虛擬銀行、推出“銀行易”、推出快速支付系統（FPS）、金融科技監管沙盒、促進開放應用程式界面（API開放）、加強跨境金融科技合作、提升科研及人才培訓在內的七大舉措。
虛擬銀行作為頭炮被寄予厚望。林鄭月娥在今年1月14日的亞洲金融論壇上中明確表示，虛擬銀行的落地實施“將會促進和激發更多的創業激情和價值”。
自牌照開放消息公布后，金管局方面表示至少有逾50間海外及本地機構對牌照有意，首批提交的申請達到20份左右。
誰對牌照有意？雷鋒網AI金融評論整理的公開資料顯示：
內地企業方面，包括小米、眾安、騰訊、京東金融、中銀香港、螞蟻金服、中國平安、攜程等都傳出有意申請牌照的消息；香港本土方面，渣打銀行、東亞銀行、創興銀行、網貸平臺WeLab（我來貸）、電子錢包運營商TNG、金融科技集團中新控股、香港電訊等也都曾表示意向。
一個明顯跡象是，內地非銀行金融機構和科技企業對于這塊牌照表現得似乎更加“饑渴”。業內人士表示，對于在內地很難拿到銀行牌照的非銀行類機構來說，這塊牌照是其完善金融布局鏈條的重要一步。
另外，香港的虛擬銀行牌照還有很高的金融國際化價值，將會有利于開展跨境金融業務，幫助企業伸展海外觸角。
但香港會是一個好市場嗎？答案未見樂觀。原因有兩點：
一是，香港金融監管相對完善，虛擬銀行或將面臨比傳統銀行更嚴格的要求，導致其商業模式可能會傾向保守，部分創新能力不足的虛擬銀行可能不得不通過價格戰來爭奪市場份額。
二是，“銀行多過米鋪”的香港社會對虛擬銀行似乎并不感冒。路透社曾報道過一組數據，受訪的800家中小企業里只有46%聽過虛擬銀行，23%表明不會使用，感興趣的又對網絡安全和系統穩定性很敏感。
最后的問題是虛擬銀行牌照能給香港帶來多大影響？畢竟這是牌照發放的初心。
雷鋒網AI金融評論認為，香港早已形成了一套成熟的西式銀行系統，在香港用戶可以方便地享受銀行服務，對移動支付并沒有像內地由于缺乏金融基礎設施的“切膚之痛”，這種“舒適”帶來的用戶習慣很難被短時間改變。
同時，在香港市場產業格局已經相對固化，不僅金融，其他領域創新空間都不算大，監管也相對完善甚至趨于保守，在內地蓬勃甚至野蠻生長過的金融科技恐怕很難撬動這個略顯“老舊”的市場。雷鋒網雷鋒網
雷峰網原創文章，未經授權禁止轉載。詳情見轉載須知。
