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在過去的一年里，互聯(lián)網(wǎng)流量巨頭們在保險領(lǐng)域里，前赴后繼上線的同時，也前赴后繼地折戟。
雷鋒網(wǎng)AI金融評論了解到，短短二十幾天不到，曾強(qiáng)勢刷屏的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療險產(chǎn)品“合家保·全家共享健康保障計劃”（下文簡稱“合家保”）目前已被今日頭條低調(diào)下架。
據(jù)悉，“合家保”是一款今日頭條聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)保險公司泰康在線開發(fā)的給付型重疾險組合報銷型醫(yī)療險，被保人確診后可獲10萬元賠付，后續(xù)醫(yī)療費用的報銷額度上限為600萬元，產(chǎn)品價格139元起售。
先來看下“合家保”上線與下架的整個經(jīng)過：
2018年8月，今日頭條全資子公司福建字節(jié)跳動科技有限公司通過接盤安徽黃埔網(wǎng)絡(luò)科技集團(tuán)股份有限公司，成為華夏保險經(jīng)紀(jì)有限公司的全資控股股東，把保險經(jīng)紀(jì)牌照收入囊中；
12月22日，今日頭條APP被發(fā)現(xiàn)在九宮格中正式加入了“保險”板塊，保險頁面上方顯示為“頭條保險”，開賣“合家保”；
2019年1月7日，“合家保”被發(fā)現(xiàn)已經(jīng)下架，僅剩下兩款免費體驗產(chǎn)品：一款限時免費領(lǐng)取的重疾險產(chǎn)品，還有一款免費領(lǐng)取的個人賬戶安全險。這意味著今日頭條目前已經(jīng)沒有在售保險產(chǎn)品。
關(guān)于下架原因，雷鋒網(wǎng)AI金融評論發(fā)現(xiàn)，泰康在線對多家媒體的答復(fù)口徑聚焦于“產(chǎn)品體驗“。據(jù)了解，用戶對產(chǎn)品體驗反饋最多的在于瀏覽、體驗保險板塊之后會收到客服的推銷電話。
泰康在線方面表示，為了提升客戶體驗，泰康在線和今日頭條對產(chǎn)品頁面進(jìn)行了自查，并主動暫時下線相關(guān)產(chǎn)品，而已經(jīng)投保的用戶所享受的各項權(quán)益不受影響，但對恢復(fù)上線日期并未有明確回應(yīng)。
不過除此之外，網(wǎng)上也有聲音質(zhì)疑泰康在線通過今日頭條平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的合規(guī)性。
具體來講，據(jù)原保監(jiān)會發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》規(guī)定，保險機(jī)構(gòu)通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)具備“最近兩年未受到互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門、工商行政管理部門等政府部門的重大行政處罰，未被中國保監(jiān)會列入保險行業(yè)禁止合作清單”。
而今日頭條在2017年、2018年曾多次受到行政處罰。
事實上，像今日頭條這種互聯(lián)網(wǎng)流量巨頭在保險領(lǐng)域的“快閃“并非個例，螞蟻金服和京東金融不久前也上演了一波類似的操作。
2018年9月6日，信美人壽向監(jiān)管部門報備“信美人壽相互保險社相互保團(tuán)體重癥疾病保險”；
10月16日，該產(chǎn)品以相互保大病互助計劃形式在支付寶平臺上線，上線一個多月以來，“參保”人數(shù)超過2000萬人；
11月27日，信美人壽發(fā)布公告稱，近期監(jiān)管部門對“信美人壽相互保險社相互保團(tuán)體重癥疾病保險”業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，指出該業(yè)務(wù)涉嫌存在未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款和費率、銷售過程中存在誤導(dǎo)性宣傳、信息披露不充分等問題，要求公司停止銷售；
同日，螞蟻金服發(fā)布消息稱，為保障用戶權(quán)益，將“相互保”升級為“相互寶”，由保險產(chǎn)品變?yōu)榫W(wǎng)絡(luò)互助計劃。
2018年11月13日，京東與眾惠財產(chǎn)相互保險社（下稱“眾惠相互”）推出了一款與相互保高度相似的保險產(chǎn)品——“京東互保”，在京東金融APP上線；
11月14日，就有網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)在京東金融—保險版塊找不到“京東互保”的投保入口了，京東金融方面表示，正在配合眾惠相互將對“京東互保”進(jìn)行用戶體驗升級后再擇期推出。
事實上，這一系列“快閃”背后的一個顯著趨勢是，2018年互聯(lián)網(wǎng)流量巨頭在保險領(lǐng)域頻頻布局、齊發(fā)力的熱潮。
如螞蟻金服不久前拿出5.1億元對子公司國泰產(chǎn)險進(jìn)行增資；2018年10月份京東認(rèn)購“京東安聯(lián)財產(chǎn)保險有限公司”新增注冊資本4.83億元，以30%的持股比例成為該公司第二大股東；12月滴滴上線點滴相互大病互助計劃，入局大病互助領(lǐng)域。
而更早之前，2018年2月，保監(jiān)會一連批復(fù)3家保險中介機(jī)構(gòu)牌照，其中重慶金誠互諾保險經(jīng)紀(jì)有限公司的母公司是美團(tuán)點評。當(dāng)時美團(tuán)點評保險業(yè)務(wù)總經(jīng)理姚虎對外表示，大約3個月后，美團(tuán)點評的保險業(yè)務(wù)就可以上線。
據(jù)馨金融，美團(tuán)錢包推出新業(yè)務(wù)時，保險商城曾在“十六宮格 ”中牢牢占據(jù)一席之地。不過值得注意的是，目前保險板塊似乎已經(jīng)下架，美團(tuán)APP-美團(tuán)錢包板塊已經(jīng)沒有保險商城的影子。
對于這種熱潮，業(yè)內(nèi)人士表示，主要原因可以從三方面理解：
首先，顯而易見的是流量巨頭的變現(xiàn)需求，隨著C端新增流量逐漸見頂，流量巨頭越來越重視挖掘固有流量的新價值，在緩解財務(wù)壓力的同時還能增加用戶黏性；
其次，保險公司出于對自身盈利和轉(zhuǎn)型需求的考慮，向互聯(lián)網(wǎng)流量渠道拋出了橄欖枝，在對渠道方的費用方面給與優(yōu)惠；
最后，從更長遠(yuǎn)的角度來講，互聯(lián)網(wǎng)巨頭通過這些保險業(yè)務(wù)布局可以積累到健康保險市場中的大數(shù)據(jù)，為后續(xù)增長帶來想象空間。
但前述幾個“快閃”案例也讓行業(yè)和市場看到了這種熱潮之下的一系列波折，前赴后繼的上線與前赴后繼的折戟在同時上演著。
“畢竟保險屬于強(qiáng)監(jiān)管領(lǐng)域，而伴隨保險科技的風(fēng)險常常具有播速度快、滲透面積廣、跨界傳染性強(qiáng)等特點，需更加警惕系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生。”
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在接下來的2019年里，包括保險科技在內(nèi)的金融科技領(lǐng)域“嚴(yán)監(jiān)管”將成為常態(tài)化趨勢，尤其是互聯(lián)網(wǎng)大公司需要加大對行業(yè)政策的研究力度，合規(guī)風(fēng)險一定要重視起來。
盡管如此，業(yè)內(nèi)的主流觀點仍是“看好”，認(rèn)為經(jīng)過過去幾年的財富積累和市場教育，2018年國人在保險購買相關(guān)數(shù)據(jù)上呈現(xiàn)了迅速上升的走勢，保險行業(yè)無疑將是接下來互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的一個重要陣地，這也是各家巨頭在2018年沖進(jìn)來的主要原因；同時，“現(xiàn)在整個保險的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新應(yīng)該說還沒有真正走出來，難免有波折，但未來市場機(jī)會和空間并不小。”雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)
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