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| 本文作者： 李雨晨 | 2021-01-29 19:27 | 專題：銀行系統云化升級 實戰體驗營 |
銀行IT人的心里有一個矛盾，那就是在“快”和“穩”之間如何保持平衡。
近兩年，利用科技革命實現銀行產品和服務的線上化、移動化，成為大勢所趨。從渠道體系到核心系統，銀行正在經歷全面的數字化。
但是，2020年突發的疫情，讓銀行業從常態、穩態的運行環境中，切換到一個不確定狀態。
傳統集中式架構和分布式架構，兩者一直存在著技術爭論：分布式架構銀行由傳統IT架構支撐的核心系統，一時半刻不可能完全拋棄。但同時，銀行也希望像互聯網企業一樣，敏捷地支撐應用場景，敏捷地支撐業務開發。
敏捷響應，成為銀行金融服務能力的一大考驗。
作為中國電子旗下幫助金融行業數字化轉型的代表，中電金信（原文思海輝）在建設金融云敏態業務系統方面有著自己的心得。
中電金信金融解決方案事業部產品總監吳守鈺，從用戶域、產品域、支付域、公共域等四大基礎能力入手，分享了金融云敏態業務系統的架構和功能實現。
大家好，很高興能夠參與本次的云峰會。我叫吳守鈺，任職中電金信數字銀行部產品總監。
今天，我分享的主題是《建設基于金融云敏態業務系統的探索和實踐》，主要分享我們在建設金融云敏態業務系統方面的一些理解和實踐。
近幾年，在金融新業態下，商業銀行面臨著新的挑戰：
一、經濟雙循環，引新與活存并重，To B領域持續創新，商業銀行需要快速適應市場變化；
二、監管趨嚴：近期金融監管政策不斷出臺，劃分厘清銀行與互聯網平臺的邊界，要求銀行回歸本源、服務實體、產業賦能；
三、新科技：ABCDMIX技術日益成熟，應用越來越廣泛，重塑金融科技。
在新背景下，商業銀行IT系統建設呈現出了六大方面的趨勢：
平臺型銀行，平臺化經濟實現價值提升；
開放型銀行，服務自營渠道、服務開放生態伙伴，能力和服務具有對內外共享開放屬性；
生態型銀行，建立生態圈和生態體系，拉近、拉緊與各類合作伙伴的距離和關系；
體驗型銀行，提升用戶體驗，構建用戶全旅程，提供個性化服務；
敏捷型銀行，具備從IT架構、業務能力、場景金融等多方面的快速適配能力；
智慧型銀行；
以上市場變化和系統建設趨勢，都指向了“敏”，敏態的技術平臺和敏態的業務系統；建設基于金融云的敏態業務系統正是對癥下藥的一劑良方。業務中臺是敏態業務系統的基礎設施之一。
業務中臺，實現上是對業務能力的綜合治理，可以分為三層，從下往上看：
最下層是基礎能力層。
根據領域化分可分為用戶、產品、支付、公共等能力域，每個域內部又包含若干基礎能力中心。
用戶域：解決平臺誰用的問題。建立開放用戶體系，對包括銀行內外的使用者、各類產品和服務的上下游等，進行統一的管理和治理；具體又可以分為用戶、合約、標簽畫像、營銷等能力中心；
產品域：解決平臺賣什么的問題。對各類金融、泛金融、生活服務等產品進行工廠化管理，建立分類的產品模型，實現產品組合、差異化定價、績效評估等。賬戶也可一類特殊產品納入產品域，包括資金賬戶、權益賬戶、關聯賬戶等，支持賬戶的組合和創新，如集團賬戶、錢包賬戶、創新存款等；
支付域：解決資金流轉及流轉過程中的控制問題。可分為支付、費用、額度、對賬等中心。其中支付中心實現線上線下一體化收單、聚合支付、資金劃轉撥付、代收代付等服務，通過模型化的訂單流轉和支付決策引擎實現標準、高效的流轉；費用中心實現費用計收、清分、分攤等功能；額度中心實現用戶、渠道、場景、產品等不同主題的限額管理；對賬中心實現實時、定時等的交易檢查、核對。
公共域：提供安全、消息、資源中心、審批和運營等功能能力。
第二層是場景構建工具。
我們稱之為服務編排，可分為兩大中心：交易中心和參數中心。
交易中心通過可視化流程編排IDE平臺實現對內外部微服務的編排，提供運行態的訂單化處理；
參數中心實現對能力、產品、流程、運營等參數的維護和管理，包含參數定義，更新、下發、訂閱、變更、同步等功能。場景構建工具讓業務人員、運營人員能參與到開發、運營過程中，看得懂、能維護。
通過以上兩層，實現強中臺、大中臺的能力支撐，及敏捷交付能力。
最上層是場景服務層。
包括銀行自營場景、開放銀行場景及其他合作運營場景。
有效的資產、服務的治理，通過標準流程、動態參數管理，實現前中后全流程的數字化管控，提升綜合服務能力。
下面介紹一些我們在阿里云平臺上構建敏態業務系統的實踐。
某省農信依托于阿里云，建設了行內敏態系統，該系統目標及定位如下：
提高系統的可用性和可靠性；
降低對基礎設施投入的成本，以及運維、管理的成本；
提升快速響應能力以及系統服務能力。
系統支持多法人、核心業務系統下移、分布式場景下的研發運維一體化、存量應用系統云化改造、三地多中心多活架構，以及分布式場景下的安全運維管理方案等。
業務中臺分為基礎能力層和場景層，既提供寬度、深度，也實現敏捷快速交付。
某城商銀行的數字化業務系統建設項目，技術底座采用阿里云平臺，建設范圍包括業務中臺、數據狀態、運營中臺等。業務中臺由基礎能力中心提供厚度，自營及開放場景服務中臺提供敏捷業務交付。
通過與阿里云效平臺集成，提供了從需求、設計、開發、測試、上線到運維的一體化服務。
中電金信是中國電子旗下的成員企業，是中國規模最大的銀行業IT服務公司，連續三年在中國銀行業IT解決方案市場排名第一。
中電金信員工超過26000人，擁有數字化業務、數字化營銷、數字化運營等的完整的金融解決方案體系和服務體系。
以上是我今天的分享內容，謝謝大家。雷鋒網雷鋒網
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