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近期，保險公司集中披露了上半年經營狀況，包括“5家保險類上市公司中報悉數披露完畢，利潤同比下滑”、“2020上半年互聯網財險業務負增長”、“上半年42家保險公司實現互聯網車險保費收入111.72億元,同比負增長24.34%。”等等新聞頻頻被爆出。
與之形成鮮明對比的則是健康險相關新聞—— “普惠型醫療保險火了！25元一年保55萬！大勢所趨”以及“百萬醫療險破冰！保險期間內保證續保，69萬人搶購一款產品”等。
無獨有偶，與2020年一季度情況相同的是，2020年上半年，健康險再一次成為了一個“異類”。
據雷鋒網了解，銀保監會公布的數據顯示，今年上半年，保險業原保險保費收入同比增長6.46%，與2019年上半年相比，下降了7.7個百分點，但健康險保費收入4760億元，同比增長19.72%，是上半年僅存的3種兩位數增長的保險業務之一。
不僅如此，數據顯示，目前我國共有健康保險相關企業近7萬家。今年上半年，注冊量達到2399家，同比增長84.1%，其中二季度新增1685家，環比大增136%。
國際疾病管理協會理事湯子歐說道，“疫情的催化讓健康險行業迅速崛起，但不免也暴露健康險的短板，包括風控成本高及承保無力、產品同質化嚴重、產業上下游不健全等等。行業全面扭虧的拐點還未到來?！?/p>
據不完全數據統計，目前普惠型的醫療保險已經在22個城市落地，一年保費只有幾十元，但其對應的保額可高達100萬元甚至200萬元。
2015年，深圳市政府推動了具有普惠性質的深圳政府重疾險，拉開了各地發展普惠險的序幕。到今年，“一城一險”的普惠型醫療保險大有爆發之勢。
具有低保費、高保額特點的“惠民?！钡绕栈菪徒】惦U產品，在地方性政府相關部門的推動之下，由商業保險公司承保，通過商保與醫保的銜接，為超出醫保范圍的部分風險進行賠付，參保群體以該城市有醫保的群體為基礎，基本是一城一模式。
主打“低價”、“性價比”等特點的普惠險， 在“引流”階段必定廣受歡迎，但由于涵蓋了老年人和既往癥用戶，低保費高保障的普惠險風險也相對較大。
業界普遍認為，如果出現后續賠付比例大幅高于預期，或者業務質量有惡化的趨勢，保險公司不排除會采取類似百萬醫療險的策略。但如果這樣，保費上漲是必然的選擇，對用戶的篩選（核保）也會更為嚴苛，也就脫離了普惠險的現有形態。
國際疾病管理協會理事湯子歐指出：“萬人多面”的產品設計和定價方式，才是健康險產品頂層設計的核心，好人生科技提供的“全量承?！奔夹g，可以讓保險公司結合市場真實客群畫像定制“萬人多面”的保險產品，實現保險機構健康險業務真正放量發展。”
“未來投保用戶不再是由于低價等因素來選擇健康險，一定是因為健康險產品適合自己、能夠為自己帶來健康，才會進行選擇?！?/p>
中國的保險產品在很長一段時間內都被大眾認知為等同于理財產品。因此當目光聚焦到健康險時，大家所關注的點也被帶進了“保費多少”“理賠多少”“返還多少”這些與健康無關的“理財”特性上，產品宣傳的核心也總是聚焦在“錢”上。
雷鋒網了解到，今年4月，銀保監會發布通知，明確費率可調的長期醫療保險產品范圍、費率調整的基本要求等內容。
“超長續?！钡陌偃f醫療險也應運而生，目前市面上最長續保時間可達到20年，不受健康情況、產品下架的影響，給投保用戶吃了一顆定心丸，但僅僅把關注點聚焦在“續?！睍r間上，仍然不能讓健康險回歸本質。
從參保人群來看，“百萬醫療險”一般對健康告知的要求更加嚴格，這點與普惠險有著很大的區別，這也就導致百萬醫療險的投保用戶大部分都是健康人群。
而國人對保險的長期認知（即對“理財”特性的關注）會導致大部分沒有享受到“賠付”的健康人群續保概率大大降低，續保的用戶中“非健康”人群的比例越來越高，賠付率也隨之升高，保險公司的賠付壓力可想而知。
那么，針對健康人群的保險產品定制，則直接決定了他們的續保率，也決定了能夠為保險公司盤活多少“沉默資產”。
好人生科技的“全量承?！奔夹g，可以把人群分成9.3億種健康和醫療風險畫像，生成個性化的健康風險管理方案。這也就意味著，通過基于數據的由“千人一面”轉向“萬人多面”的產品設計和定價方式，并進行精準的健康風險干預。無論是健康還是非健康人群，在購買了健康險以后，都可以獲得定制化的產品，得到更適合自己的健康管理服務，讓自身的健康獲得保障。
湯子歐指出：歸根結底，用戶對健康險的要求并非金錢賠付，而是健康保障。健康險的本質應該回歸到“人對健康的訴求”上來。雷鋒網
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