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| 本文作者： 宗仁 | 2015-01-05 18:02 |
文/李昂，移動互聯網從業者，闡述了他眼中互聯網金融的痛點，歡迎點評~
2014，如此的任性啊。
互聯網金融在過去的一年中也算是炙手可熱，賺足了人們的眼球。這股熱量也見證了其自身在近幾年的快速發展。伴隨著快速發展的勢頭，互聯網金融的眾多模式也廣泛的進入人們的生活。當然，放眼所有行業的發展歷程，互聯網金融在中國也算是稱得上新興行業。對于一個新興行業來說，炙手可熱總歸會回歸到常溫，而常溫的時候才算是走向理性和成熟的時期。
新的一年，互聯網金融的熱度會持續下去，但伴隨發展的同時，更多的外部規范和內部整合會使得整個行業有著諸多的不確定性，而這些不確定性，也算是行業發展過程中所必須經歷的痛。
每次談論起互聯網金融的發展，總會把政策的導向放在第一位。眾所周知，涉及金融的領域，無論是傳統的金融市場還是互聯網金融，都無法忽視政策的導向。
過去兩年，伴隨有相當一批互聯網創貸平臺的集資跑路，如何規范互聯網金融暴露在行業面前。國家相關部門不止一次的提出，要著力整頓互聯網金融，廣泛聽取各方意見，因此行業內外對互聯網金融的導向政策，可謂是翹首以盼。經過了千呼萬喚，政策性文件卻遲遲沒能出臺，倒是諸多地方政府關于如何規范這一領域出臺了零星的指導意見。這也引起了行業內外的持續關注，不過透過種種跡象以及據說業內人士的透露，央行的規范性政策很快就能公之于眾。
規范政策遲早會施行，但是政策的具體內容著實吊足了業內的胃口。目前來看，央行定義互聯網金融為傳統金融的補充，其運行、管理，必須嚴格按照金融政策的規范執行。這樣就難免給政策的具體條款帶來了諸多不確定性。互聯網金融會遲早會明朗化，但央行會不會在前期就全面開放互聯網金融，任其自由的發展？目前來看，涉及互聯網金融的公司眾多，且水準參差不齊，在如此火熱的行業面前，又是缺乏監管的真空期，這樣的魚龍混雜可以說見怪不怪。因此互聯網金融行業前期的發展，想不受到金融機構諸多的監管限制，有點困難。雖然騰訊在前海的民營銀行已經獲得牌照，表明了國家開放傳統金融領域的決心，但并不意味著互聯網金融就能夠全面的開放。央行的政策極可能會抬高互聯網金融的準入門檻，對目前眾多資歷不健全以及持觀望態度的互聯網金融公司來說，政策的出臺，很可能意味著在行業成型的前期，會無法參與進來。
所以政策的導向可以看做是互聯網金融行業發展道路上所必須經歷的痛，算是茁壯成長前的削砍枯葉冗雜。而且，政策從實施到完善是一個漫長的探索過程，我們國家在這一領域規范法規的制定可以說并無前例，勢必會使得這一行業在成熟前，經歷各種磨難的嘗試，算作成長歷程中勢必經歷的痛。
目前互聯網金融的模式呈多樣化發展，這一行業的發展不僅需要政策的指導和規范，也需要其自身不斷的規范和完善。模式的多樣化是探索互聯網金融該向哪發展的表現，而探索的道路無疑是痛苦的過程。
前不久央行開始著手整治第三方支付平臺，雖然目前來看號稱史上最嚴厲文件對線上的支付寶、財付通等線上第三方支付造成的實際影響遠遠小于線下，但這并非證明線上的第三方支付并不受行業的監管，也不能證明以后的政策導向不會向這些領域觸及。央行的這一舉動，已經足夠影響到這些線上支付平臺，無論是自身的轉型，還是更加規范化的完善自身，這些都會在新的一年里成為這些第三方支付平臺不得不考慮的事情。
對于 P2P 模式更是如此，整合是必然的，政策出臺時勢必會對行業的準入、行業的行為、風險的規避做出嚴格的規定。因此想要在寒冬之后存活下來，必須要做的事情就是完善自己，規范化自身。以目前這一模式的業務流程來看，規范自身無疑是在忍痛割肉，無論是自身的行業資格、吸引資金的手段，還是把控風險的能力，這些條件都是眾多 P2P 公司的痛點。想要完善自己，是個艱難的過程，自身的規范化勢必會帶來成本的上升，那時，真正能夠吸引資金的能力，又怎么來把握呢？一方面是政策監管的出臺，一方面是自身謀求完善，這一年對于這一領域來說，著實不容易啊。其他模式的互聯網金融在今年未必就好過，越來越細分化的市場，一方面可以看成是自身的謀求突破，另一方面，逼上梁山的可能性也不是沒有。但無論如何，在越來越嚴峻的市場形勢下，自身的完善都是必須要進行的，經歷過了這種割肉的痛苦，才會在接下來更嚴峻的形勢下贏得生存的可能。
既然是一杯熱羹，傳統金融行業不參與進來肯定是件奇怪的事。但是在個人看來，銀行在互聯網金融中的種種舉動都有著滯后性，或者說是被動進行。這也不難理解，畢竟銀行業的發展經歷了幾百年的時間。但是銀行業的實力誰也不能小覷，他們當之無愧是金融界的頂層。在互聯網金融慢慢開始侵蝕銀行業利益的時候，銀行業開始涉及互聯網金融領域應該算是必然的結果。
銀行有著其自身得天獨厚的條件，無論是吸引資金的能力、風險的把控、還是政策的偏向，這些都為銀行的互聯網金融業務打下良好的基礎。所以互聯網金融是不開銀行的身影，銀行能夠在資本市場游刃有余，但是互聯網技術未必就能夠做的最好，轉型未必就能做到快捷，而新興的互聯網金融行業，有著快速轉型和接收新事物的能力，但對于資本的把控卻遠不及銀行業。因此，互聯網金融怎樣能夠在這兩者之間平衡發展，也算是艱難的了。(資本市場的繁榮會影響互聯網金融的吸金能力，互聯網的安全問題也是隨著發展共生,行業所面臨的困難著實不小啊。)新的一年里互聯網金融并不是太好過，痛苦伴隨著發展存在。但不經歷這些痛苦，相信互聯網金融也不會健康的發展。路漫漫其修遠，15 年，互聯網金融的探索和發展在繼續。
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