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| 本文作者： 李勤 | 2016-11-10 17:19 |
A：我們有這么一個活動，你先存100塊錢，買我們的牙膏、食用油，等一段時間后，我們會給你返還所有現金。
B：騙子，出門左走，不謝。
這樣應該騙不到你，我們換一種方式。
A：我們有這么一個活動，你先存100塊錢，買我們的牙膏、食用油，等一段時間后，我們會給你返還所有現金。
你一時不慎真的存了100塊，反正不差錢，試試唄。兩天后你果真收到了價值100元的商品，一個星期后，100塊回到了你的帳戶，你開心得不得了，往里面存了2000。
然后，就沒有然后了。
11月10日，在2016中國互聯網安全領袖峰會（CSS）金融科技安全分會上，騰訊大金融安全負責人許國愛在介紹和多地警方聯動打擊網絡詐騙，保障金融安全這個特別嚴肅的話題時，提到了上述這么一個悲傷的故事，表示曾經和警察蜀黍合作，打擊了用微商渠道進行詐騙的這個團伙。
可能是為了讓人長記性，他的演講剛結束，身著制服的警察蜀黍——深圳市公安局刑事偵查局七大隊副大隊長朱海就在現場給觀眾詳述了這一案件經過。就是下面這位：
真實的案件比上面這個故事更可怕。
今年6月30日，深圳市南山分局陸陸續續接到了一百多個報案，稱有一個名為“XX云商城”的店鋪涉嫌詐騙，你可以通過微信零錢，支付寶購買商品，只要承諾買100元的貨，就可以返回105元（比你的100塊還多5塊?。?，即返回105%的利息，還承諾老客戶如果介紹新客戶，還可以拿到1%到1.5%的傭金。
聽上去似乎是個天上掉餡餅的活動。后來證明，這個“餡餅”真的啃不動。
事后用戶反映——支付錢之后，返回的金額在XX云商城可以看到，但是無法提現——也就是說，賬面上的金額你看看就好，而且收到貨后，很多買家發現貨不對版，或是廉價的次貨。
不要以為上當的人不多。
警察蜀黍們立即開展了偵查，發現從6月3號開始，這個商城已經運營10天，積攢了20萬注冊用戶，已下單用戶達到2.7萬人，交易金額近3000萬元，在吐出部分返利進行釣魚后，犯罪團伙20天內獲利達到近2000萬元。
警察蜀黍發現了三個比較棘手的事情。
第一，作案方式的信息化。犯罪嫌疑人在商城從注冊、商城的整體運作、日常管理到商城的資金處理，都在互聯網上進行的，全部是線上運作，包括這家商城的注冊的公司也在線上運作，犯罪嫌疑人從來沒有露面過，給案件的調查帶來了一定的困擾。
第二，作案目標的廣泛化。以前詐騙真對的目標群體是老大爺，老大媽，現在任何人都可以落入陷阱。
第三，贓款流動專業化，這個團伙在以三個虛假對公賬戶進行商城注冊，老百姓以為把錢打入的企業賬戶，其實他們取現之后馬上通過境外的地下錢莊把錢轉移到了境外的賭博場所，然后再取現。整個鏈條可以在短時間內完成。
“最后的錢是從賭場出來的錢，在境外又變成正當的錢了，這個洗錢流程是非常高效和快捷的，這樣我們在資金鏈的追查上確實比較難?！敝旌Ｕf。
朱海稱，在騰訊公司的配合下，整個案件的偵測比較順利的，特別是在這個團伙取款的環節，警察蜀黍很快抓到了人。
遺憾的是，警察蜀黍并沒有在現場透露，他們是如何與騰訊公司合作，抓到這些犯罪嫌疑人。不過，在許國愛的演講中，還是能發現一些端倪。
據許國愛介紹，騰訊大金融安全反欺詐系統可以以50w筆／秒的處理能力實時監控百億級別的交易，有平均20毫秒的實時識別與響應速度，風險應急與策略部署是小時級別，單次風險識別可以達到1000+變量計算。此外，騰訊目前在“培養朝陽群眾”，鼓勵用戶舉報，并可以第一時間核實和攔截資金。
說人話的版本就是，看看下面這張圖，他們可以知道這些：
在這樣的技術支持下，警察蜀黍成功在云南抓捕了準備外逃的犯罪嫌疑人團伙。
雖然這起案件已經破獲，但是朱警官還是憂心忡忡。按照許國愛的說法，金融科技風險已經呈現三個新態勢：由盜轉向騙，由C2C轉向了B2C，并上升到了公共安全問題。
朱海也因此得到了三個啟示：
1.傳統犯罪的網絡化，需要更積極的立法。類似高額返利的案件，定性難，舉證難，抓捕難的問題，不能僅僅對傳統犯罪進行擴張的司法解釋，應該意識到形態嚴謹的特殊性，盡快對新型犯罪進行單獨的研究立法，提供法律保障，也為適應將來的互聯網金融提供更好的法律保障。
2.線上的世界管理在哪里？主要是在各個大企業手里。警察和犯罪分子博弈的戰場企業的平臺上，這些平臺的創立者就理所當然的更加履行社會責任，配合公安機關打擊犯罪。
3.老百姓要有線上世界和線下世界的分割意識。
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